Зміст
Введення
1. Поняття кредитоспроможності, цілі і завдання оцінки кредитоспроможності
. Види кредитів, що надаються фізичним особам Ощадбанком РФ
. Умови надання та погашення
. Умови надання МБК
. Формування і регулювання РВПС
Висновок
Список літератури
Введення
Виробнича практика проходила у відділенні Ощадбанку № 7003/0427. Тривалість практики склала чотири тижні з 16 березня по 11 квітня.
До завдань практики відносилося:
. Оцінка кредитоспроможності клієнта.
. Здійснення та оформлення видачі кредитів.
. Супровід виданих кредитів.
. Проведення операції на ринку міжбанківських кредитів.
. Формування і регулювання резервів на можливі втрати по кредитах
Виробнича практика допомогла закріпленню теоретичних знань і придбання практичних навичок, дозволила мені вивчити послуги, які надає даний додатковий офіс.
.
1. Поняття кредитоспроможності, цілі і завдання оцінки кредитоспроможності
Кредитоспроможність позичальника означає здатність юридичної чи фізичної особи повністю і в строк розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями.
Кредитоспроможність клієнта у світовій банківській практиці було і є одним з основних об'єктів оцінки при визначенні доцільності і форм кредитних відносин. Здатність до повернення боргу зв'язується з моральними якостями клієнта, його мистецтвом і родом занять, ступенем вкладення капіталу в нерухоме майно, можливістю заробляти кошти для погашення позики та інших зобов'язань в ході виробництва та обігу.
Кредитування є найбільш поширеним інструментом розміщення банківських ресурсів. Одним з найважливіших напрямків роботи комерційного банку є оцінка кредитоспроможності потенційних позичальників. Перш за все, уточнення потребує сам термін кредитоспроможність raquo ;. Поширена ототожнення кредитоспроможності з платоспроможністю.
Платоспроможність полягає в можливості потенційного позичальника повністю і в установлений строк погасити свої боргові зобов'язання перед кредиторами. З одного боку, платоспроможність є більш широким поняттям по відношенню до кредитоспроможності. З іншого боку - вони володіють різною економічною і правовою природою. Наприклад, платоспроможність не враховує такої важливої ??умови кредитної угоди, як правоздатність позичальника.
Поняття платоспроможність включає в себе здатність і можливість юридичної чи фізичної особи своєчасно погасити всі види заборгованості, в той час як кредитоспроможність характеризує лише можливість погашення позикової заборгованості. З цього боку кредитоспроможність - поняття більш вузьке, ніж платоспроможність. Разом з тим характеристика кредитоспроможності повинна бути дещо іншою порівняно з платоспроможністю, оскільки погашення позик можливо за рахунок виручки від реалізації майна, прийнятого банком в заставу по позиці. Крім можливості погасити кредит, у клієнта має бути ще і намір повернути його банку на умовах терміновості (тобто в необхідні терміни) і повернення необхідної суми. Клієнт може бути платоспроможним, але повертати необхідну суму не буде.
Отже, узагальнимо, кредитоспроможність являє собою оцінку банком позичальника з точки зору можливості і доцільності надання йому кредиту і визначає ймовірність своєчасного повернення основної суми боргу і виплати відсотків по них у майбутньому.
Ключовими цілями аналізу кредитоспроможності є:
· Визначення здатності і готовності позичальника повернути запитувану позичку відповідно до умов кредитного договору;
· Оцінка ризику, пов'язаного з кредитуванням даної організації;
· Визначення розміру кредиту, який може бути наданий, і умов його надання.
Основними завданнями оцінки кредитоспроможності є:
· Формування загальної характеристики потенційного позичальника. На даному етапі повинна бути підтверджена правоздатність позичальника та осіб, які виступають від його імені, на вступ у кредитні відносини з банком, а також отримана інформація про кредитну історію.
· Проведення економічного аналізу потенційного позичальника. Оцінка кредитоспроможності проводиться на основі аналізу фінансових, правовстановлюючих та інших документів.
Оцінка якості забезпечення кредиту. При оцінці забезпечення необхідно так само розглядати правову та економічну складові. Найбільш істотними є питання підтверд...
