ВСТУП
Банківська система - одна зі сфер найбільш активного споживання інформаційних технологій. Сьогодні їх використання є одним з ключових чинників ефективності та конкурентоспроможності сучасного банку.
Розвиток інформаційних технологій у банках в першу чергу здійснюється для задоволення потреб користувачів банківських послуг. Але крім розвитку технологій, зростає і ризик шахрайства. Зараз банки намагаються якомога серйозніше захистити своїх клієнтів від різного роду витоку інформації, можливістю скористатися шахраям даними клієнта і т.д.
Кожна людина по-своєму унікальний і має ряд ознак, повторюваних з низьким ступенем ймовірності. До них відносяться: малюнки сітківки ока, папілярних ліній на пальці, конфігурація долоні і ряд інших. В даний час сучасну систему безпеки не можна уявити не тільки без звичних засобів, що забезпечують захищеність об'єкта, а й без застосування можливостей біометричних технологій, які привертають все більшу увагу споживачів [2]
Біометричні системи безпеки дозволяють автоматично розпізнавати людину за його фізіологічним або поведінковим характеристикам.
У результаті багаторічних спостережень і досліджень визначені найбільш помітні біометричні ознаки (характеристики) людей. Фізіологічні біометричні ознаки людини - відбиток пальця, риси обличчя, малюнок кровоносних судин пальця або долоні, геометрія руки, райдужна оболонка ока, ДНК та інші. Вага і зростання також є фізіологічними характеристиками, але їх не можна вважати унікальними, оскільки вони сильно змінюються з часом. Властивість змінності впродовж тривалого часу притаманне і багатьом поведінковим характеристикам, таким, наприклад, як голос, хода, підпис, динаміка друку на клавіатурі [4].
Мета даної роботи полягає в освяченні такого питання як безпека банківських електронних послуг. Для досягнення наміченої мети в роботі поставлені наступні завдання:
розглянути нові підходи в ідентифікації клієнтів;
визначити як швидко можна впровадити розробки в роботу банків;
на скільки це полегшить роботу співробітникам;
на скільки нові розробки досконалі проти шахраїв.
СУЧАСНІ ТЕХНОЛОГІЇ ІДЕНТИФІКАЦІЇ КЛІЄНТІВ БАНКУ
У цілому встановлення особи клієнта тим важливіше, чим вище ризики зловживання використовуваною послугою. Існування ризиків зумовило дві причини, які змушують кредитні організації ідентифікувати своїх клієнтів. У першу чергу цього вимагає законодавство, що регламентує діяльність з протидії легалізації злочинних доходів і фінансуванню тероризму. При скоєнні більшості фінансових операцій кредитна організація зобов'язана з'ясувати, хто є її клієнтом, - за порушення цих вимог вона ризикує навіть відкликанням ліцензії. По-друге, кредитна організація сама може бути зацікавлена ??в тому, щоб з'ясувати, що звернувся до неї людина саме той, за кого себе видає. Очевидно, що банку важливо видати гроші саме власнику рахунку, а не сторонній людині. Хоча електронні платіжні системи не відкривають своїм клієнтам рахунків, для них протидія шахрайству не менше актуально [10].
Аналіз російської преси навіть за невеликий період дозволяє констатувати, що несумлінність клієнтів та/або співробітників при ідентифікації одержувача кредиту або власника депозитного рахунку входять до числа найпоширеніших факторів виникнення ризиків.
Рис. 1. Приклади реалізації банківських ризиків, пов'язаних з ідентифікацією клієнтів
Статистика зарубіжних банків:
· $ 929 млн. втратили американці через попадання паролів платіжних карт в руки третіх осіб.
· 5 млрд євро - збиток, нанесений банку Societe Generale його менеджером Жеромом Керв'єлем, що використав у своїх махінаціях паролі колег
· 90 млн євро - сума, яку намагався вкрасти у банку HSBC Джагмен Чанна за допомогою викрадених паролів.
· За даними соціологічного дослідження компанії Unisys 68% клієнтів у світі вважають за краще, щоб банки, платіжні системи, державні органи для ідентифікації використовували біометрію замість паролів і карт [10].
Сучасна система безпеки вже не може обходитися не тільки без звичних засобів, що гарантують захищеність об'єкта, а й без біометрії.
Біометричні технології активно використовуються в найрізноманітніших сферах суспільного життя і стали звичними для мільйонів чоловік: досить послатися, наприклад, на успішне функціонування російської системи біометричних закордонних паспортів, чисельність володарів яких перевищила 10 мільйонів чоловік.
