Кафедра: В«Фінанси і кредитВ»
Курсова робота
з дисципліни: В«Гроші. Кредит. Банки В»
на тему: В«Система оцінки кредитоспроможності клієнтів банку В»
Тольятті 2010
Введення
Одним з найважливіших напрямків діяльності комерційних банків є кредитування своїх клієнтів. Перед прийняттям рішення про видачу кредиту банк повинен оцінити кредитоспроможність позичальника.
Оцінюючи кредитоспроможність своїх клієнтів, банк шукає відповіді на два головні питання. По-перше, як оцінити перспективу фінансової спроможності позичальника, тобто як переконатися в тому, що у нього буде можливість виконати свої грошові зобов'язання по кредиту до моменту закінчення терміну дії кредитного договору. По-друге, як оцінити ступінь готовності потенційного клієнта виконати зазначені зобов'язання, тобто захоче він це зробити, чи можна йому довіряти. Оцінити кредитоспроможність позичальника адекватно - значить обгрунтовано і аргументовано відповісти на обидва зазначених питання. Вірне рішення щодо кредитування можливо тільки в тому випадку, коли співробітники банку мають можливість отримати необхідну для аналізу інформацію і вміють грамотно обробляти і інтерпретувати її.
На сьогоднішній день кредитні операції банку є ведучими серед інших як по прибутковості, так і по масштабності розміщення коштів. Вихідним моментом в оцінці можливостей потенційного клієнта, який бажає отримати кредит, є визначення банком можливості позичальника повернути основну суму кредиту в обумовлений час і сплатити відсотки за користування ним.
Один з основних способів уникнення неповернення позики є ретельний і кваліфікований відбір потенційних позичальників. Головним засобом такого відбору є економічний аналіз діяльності клієнта з позиції його кредитоспроможності. Вивчення кредитоспроможності здійснюється для якісної оцінки позичальника до рішення питання про видачу кредиту і його умови, визначення здатності і готовності клієнта повернути взяті їм у борг кошти відповідно до кредитним договором.
Впровадження в банківську практику оцінки кредитоспроможності викликано насамперед переходом до кредитування повної потреби позичальника в додаткових коштах, необхідністю економічного обгрунтування умов кредитування, що відображаються у кредитному договорі, розвитком і розширенням кредитування. Все це вимагає комплексного підходу до кожного окремо взятому суб'єкту кредитування.
Перед кредитними установами постійно стоїть завдання вибору показників для визначення здатності позичальника виконати свої зобов'язання щодо своєчасного і повного повернення кредиту.
Сьогодні ця проблема набула особливої гостроту, тому що нестабільна економічна ситуація в країні серйозним чином відбилася на діяльності комерційних банків. Кредитна діяльність банків також ускладнюється відсутністю у багатьох з них відпрацьованої методики оцінки к...
