1. Здійснення та оформлення видачі кредитів
Кредитна політика комерційного банку - це сукупність факторів, документів і дій, що визначають розвиток комерційного банку області кредитування своїх клієнтів. Кредитна політика визначає завдання і пріоритети кредитної діяльності банку, засоби і методи їх реалізації, а також принципи і порядок організації кредитного процесу. Вона створює основу організації кредитної роботи банку відповідно до загальної стратегією його діяльності, будучи необхідною умовою розробки системи документів, що регламентують процес кредитування.
Кредитна політика комерційного банку повинна чітко визначати цілі кредитування, містити правила реалізації конкретних цілей, в тому числі містити стандарти та інструкції, що представляють собою методичне забезпечення її реалізації.
Можна сказати, що кредитна політика комерційного банку - це сукупність його кредитної стратегії та кредитної тактики. При цьому стратегія визначає основні принципи, пріоритети і цілі конкретного банку на кредитному ринку, в той час як тактика - конкретні фінансові інструменти, використовувані банком для реалізації його цілей при здійсненні кредитних угод, правила їх вчинення, порядок організації кредитного процесу.
Сервіс контролю виконання платежів (СКИП) - це спеціалізований банківський сервіс, що дозволяє Головної організації оперативно отримувати інформацію про стан рахунків своїх Підрозділів (дочірніх організацій, філій). За допомогою цього сервісу Головна організація отримує можливість здійснювати автоматичний контроль платежів своїх Підрозділів.
СКИП надається клієнтам, підключеним до системи дистанційного банківського обслуговування «Клієнт-Телебанк».
Сервіс контролю виконання платежів дозволяє:
отримувати виписки за розрахунковими рахунками Підрозділів;
управляти бюджетом Головної організації, здійснювати бюджетний контроль над Підрозділами Головної організації;
головної організації акцептувати платіжні електронні документи Підрозділів.
Переваги використання Сервісу контролю виконання платежів:
оперативний і надійний фінансовий контроль за Підрозділами клієнта;
скорочення витрат (у т.ч. грошових і часових) на процеси управління;
оптимізація руху грошових коштів і підвищення ефективності їх використання;
оптимізація роботи з контрагентами.
Для зниження ризику неповернення по кредиту банк визначає повноту і справжність наданих документів на отримання кредиту.
Перевірка кредитного досьє проходить в три етапи:
) перевірка достовірності анкетних відомостей позичальника;
) перевірка автентичності поданих документів;
) перевірка юридичної чистоти і фактичного місця знаходження потенційного предмета застави.
Перший етап - перевірка достовірності анкетних відомостей. На фактичне перебування місця роботи і репутацію організації варто звернути в першу чергу .. Недостатньо просто відзначити факт наявності робочих телефонів, потрібно обов'язково здійснити перевірки дзвінок. Також слід не забувати про графу Непогашені боргові зобов'язання raquo ;. Як правило, на практиці позичальники наполегливо стверджують, що ніколи не користувалися послугами кредитних структур і не мають боргів в інших банках. Цю інформацію необхідно ретельно перевірити.
Слід пам'ятати одне просте правило: потенційний позичальник в надії отримати кредит легко може видати бажану інформацію за дійсну.
Бесіда - невід'ємна частина перевірки потенційного позичальника. Багато фахівців лінуються проводити особисту зустріч з позичальником і розмовляють з ним по телефону. Це не зовсім правильно. Позитивний ефект дає предметна бесіда не з самим позичальником, а з його оточенням.
Другий етап - перевірка автентичності поданих документів.
Довідка про доходи фізичної особи за формою N 2-ПДФО.
Подання довідки за формою N 2-ПДФО за минулий рік і за всі місяці поточного року є обов'язковою умовою при оформленні кредиту. У випадку істотної зміни заробітної плати слід попросити додатково подати завірену роботодавцем копію наказу про зміну умов праці, тривалості робочого часу та оплати праці. Якщо клієнт є працівником великого підприємства, то підробити довідку під силу тільки безпосереднім працівникам бухгалтерії. До того ж на великому підприємстві працюють тисячі чоловік, і, отже, є велика ймовірність того, що хтось із них вже звертався в банк. У цьому випадку обман легко розкриється. Якщо штат підприємства невеликий, варто більш скрупульозно поставитися до перевірці поданої довідки. Довідки приватних підприємців завжди перевіряються в особливому порядку, так як у них є реальна можливість приховати свій справжній дохід.
Слід звернути особливу увагу на розмір щомісячної заробітної плати. Виявити фальсифікацію можна шляхом звірення зазначено...
