ї в довідці заробітної плати з розміром окладу, зазначеним у наказі про прийом на роботу даного співробітника. Незмінна сума заробітної плати протягом усього року - ознака підробки. Якщо позичальник протягом усього року не ходив у відпустку, не хворів, не отримував преміальні - робіть відповідні висновки.
Завірена роботодавцем копія трудової книжки. При перевірці копії трудової книжки слід звернути увагу на хронологію місць роботи, приділивши особливу увагу останнього запису. Якщо потенційний позичальник протягом всієї своєї трудової діяльності не затримувався на робочому місці більше півроку - відповідний висновок напрошується сам собою.
Виписка з Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним, що надається Державною реєстраційною палатою. Вимагаючи подібний документ, банк страхує самого себе. Нерідкі випадки, коли на предмет іпотеки (квартиру або будинок) вже накладено арешт силовими контролюючими структурами.
Причин може бути багато: порушення кримінальної справи відносно позичальника за економічними статтями Кримінального кодексу РФ, невиконання боргових зобов'язань у великому розмірі.
Звірка копії з оригіналами, перевірка повноти та достовірності поданих документів. Особливу увагу необхідно приділити підписам посадовців і відсутності ознак підробки. Слід порівняти подані документи з попередніми, перевірити наявність банківських реквізитів, чіткість відбитків печаток і штампів, здвоєної штрихів, відсутність різночитань, підчисток, виправлень, дописок, травленням.
Іншими словами, всіма доступними засобами необхідно скласти свою думку про потенційного клієнта. Головна мета перевірки - виявити реальні фінансові можливості позичальника.
Третій етап - перевірка предмета застави з виїздом на місце. У кредитній організації, що займається іпотекою, обов'язково повинен бути присутнім фахівець із перевірки потенційного предмета застави. Не варто нехтувати витратами на даний напрямок. Це допоможе уникнути фактів відсутності застави, невідповідності його стану заявленої вартості та незаконною самовільного перепланування.
Перевірка і аналіз представлених відомостей на нерухомість не повинні проходити виключно в стінах банку. Можна виїхати на місце роботи клієнта, під легендою поспілкуватися з його сусідами, в телефонному режимі опитати близьке оточення.
При виїзді бажано проводити фотозйомку власними фотоапаратами, а отримані фотознімки порівнювати з результатами оціночної компанії.
По завершенні всіх етапів перевірочної роботи виноситься остаточний висновок, на підставі якого приймається рішення про видачу кредиту.
Незалежно від методу кредитування, надання грошових коштів клієнту проводиться на підставі розпорядження, яке складено та підписано уповноваженою посадовою особою.
У ньому вказується номер і дата укладення кредитного договору, сума, термін сплати, відсотки, дата погашення (кілька сум і дат, якщо не разове погашення), група кредитного ризику, вартість застави або сума, на яку отримана банківська гарантія або порука , опис прикладених до розпорядження документів та інша інформація.
Розпорядження передається в бухгалтерію. У разі прийняття доповнення до кредитного договору, знову оформляється розпорядження.
Надання коштів юридичним особам відбувається тільки безготівковим способом, шляхом зарахування грошових коштів на розрахунковий або інший рахунок клієнта (в рублях і у валюті).
Фізичним особам гривневі кошти можуть бути видані готівкою, а в іноземній валюті тільки безготівковим шляхом.
Погашення або повернення кредиту юридичною особою йде шляхом списання грошей з рахунку клієнта на основі платіжного доручення. Банки, як правило, визначають для себе право безакцептного списання грошей з рахунку клієнта.
Якщо розрахунковий рахунок клієнта відкритий в іншому банку, то списання грошових коштів з рахунку клієнта йде на підставі платіжного вимоги банку-кредитора, якщо умовами договору передбачено безакцептне списання коштів.
Фізичні особи погашають кредит в рублях шляхом списання з банківських рахунків на підставі їх письмового розпорядження або поштовим переказом, внеском готівки в касу банку.
Погашення кредиту в іноземній валюті тільки безготівковим шляхом.
Відповідно до чинного законодавства з травня 2005р. при наданні кредиту ФО КБ зобов'язаний довести інформацію до укладення кредитного договору, яка спрямована на достовірне і повне розкриття умов надання, використання і повернення кредиту.
Наприклад, витрати фізичної особи по кредиту, включаючи всі види платежів КБ і третім особам (поштовим службам, страховим організаціям, оцінювачам); графік платежів, де окремо вказані суми всіх платежів; розмір неустойки; умови дострокового погашення; порядок та періодичність нарахування відсотків і ін.
Встановлено вимоги до змісту кредитного договору.
У ньому мають ...
