вольнити потреби населення в банківських послугах.
Динаміка залучення коштів фізичних осіб в національній валюті за 2011 рік представлена ??на малюнку 5.
Малюнок 5
З даних малюнка 5 видно, що обсяг залучених коштів фізичних осіб за 2011 рік зріс на 41 039 млн.руб.- З 128 980 млн.руб. до 170019 млн. руб. Строкові депозити зросли на +21998 млн.руб., А депозити до запитання на 19040 млн.руб.
Динаміка частки за строковими і депозитами до запитання фізичних осіб у національній валюті МОУ ВАТ «Белагропромбанк» представлена ??в таблиці 3.
Таблиця 3 - Динаміка частки за строковими і депозитами до запитання,%
01.0401.0501.0601.0701.0801.0901.1001.1101.1201.01Срочние депозіти78747872697267737272Депозіти до востребованія22262228312833272828
За 2011 рік спостерігається позитивний приріст депозитів фізичних осіб. Коливання частки депозитів незначне. У середньому можна сказати, що на частку строкових депозитів припадає 70%, а на депозити до запитання - 30%. Найбільш популярні серед населення строкові депозити, перевагою яких є отримання високого відсотка для клієнтів.
Малюнок 6
Таблиця 4 - Інформація про залучені кошти фізичних осіб МОУ ВАТ Белагропромбанк станом на 26.01.2012 (з урахуванням нарахованих відсотків), млн.руб.
ПоказателіОб'ем коштів фізичних осіб Виконання плану (+ ;-) Приріст з початку годаПрірост за поточний місяць план на 01.02.2012 факт на 26.01.2012 Всього тому чіслеВсегоВ тому чіслеВсегоВ тому чіслеВсегов тому чіслеВсегов тому чісленаціональная валютаіностранная валютанаціональная валютаіностранная валютанаціональная валютаіностранная валютанаціональная валютаіностранная валютанаціональная валютаіностранная валюта1 Кошти фізичних ліц7892011825966006058283651990326293333916416436227286631726290400276631726290400271.1 до востребованія602185378164377202965411661811811116301801356414951-13871356414951-13871.2 строкові (в т.ч. сб.серт. і обл.) 72898312881560016875633613362162271527354480622548527531133941414527531133941414
Напрямки вдосконалення механізму депозитних операцій комерційних банків
Банківські установи надають клієнтам безліч послуг, вступають у складні взаємини між собою та іншими суб'єктами господарського життя, виконують різноманітні функції, головними з яких є кредитно-депозитні операції.
Для виживання в умовах конкуренції, що загострилася банки повинні шукати шляхи вдосконалення базових технологій, впроваджувати нові банківські інструменти, підтримувати свою роботу автоматизованої інформаційної системою управління та обробки даних, що відповідає міжнародним вимогам і стандартам. Для ефективної роботи банку необхідні постійне вивчення і прогнозування стану ринку банківських послуг а також всебічне планування банківської діяльності та оперативне управління фінансовими ресурсами банку. Пасивні операції відіграють в комерційних банках первинну роль по відношенню до активних. Саме за їх рахунок відбувається залучення коштів для подальшої інвестиційної діяльності банків.
При залученні коштів право вибору залишається за клієнтом, а банк змушений вести нерідко жорстку конкуренцію за вкладника, втратити якого досить легко. Обмеженість ресурсів, пов'язана з розвитком банківської конкуренції, веде до тісної прив'язки до певних клієнтів. Якщо коло цих клієнтів вузьке, то залежність від них банку дуже висока. У частині пасивних операцій вибір банку звичайно обмежений певною групою клієнтури, до якої він прив'язаний набагато сильніше, ніж до позичальників. Тому конкурентна боротьба між банками на ринку кредитних ресурсів змушує їх вживати заходів по розвитку послуг, що сприяють залученню депозитів. Внаслідок цього в сформованій ситуації для вирішення проблеми формування ресурсної бази банку необхідно посилити роботу по розширенню кола вкладників. Тому банку необхідно розробити грамотну депозитну політику, в основу якої ставиться залучення грошових ресурсів з інших джерел і підтримка збалансованості пасивів з активами за термінами, обсягами та процентними ставками. Цього можна досягти за допомогою розширення переліку вкладів. Так, можна припустити, що для клієнтів будуть вигідні цільові вклади, виплата яких буде приурочена до періоду відпусток, дням народжень, або іншим особистим і державним святам. Терміни цих вкладів коротше термінів, ніж за звичайними вкладами, а відсоток встановлюється вище. Однак, оскільки кожен банк відчуває труднощі в додаткових ресурсах для використання їх у довгостроковому інвестуванні, то метою даних вкладів є не саме максимізація прибутку, а залучення нових клієнтів, які будуть зацікавлені в тривалому зберіганні средств. І тим самим банк отримає довгострокову...
