/p>
Держава може брати участь в ринкових відносинах в якості страховика через державні страхові організації та впливати на роботу страхового ринку різноманітними законодавчими та правовими актами. Регулювання страхової діяльності державою розширює і підсилює позитивні сторони ринкового механізму страхування. Механізм державного регулювання страхової діяльності як би переплітається з ринковим механізмом страхування.
Загальність страхування визначає безпосередній зв'язок страхового ринку з фінансами підприємств, фінансами населення, банківською системою, державним бюджетом та іншими фінансовими інститутами, у межах яких реалізуються страхові відносини. У цих відносинах відповідні фінансові інститути виступають як страхувальники і споживачів страхових продуктів. Специфічні відносини складаються між страховим ринком і державним бюджетом та державними позабюджетними фондами, що пов'язані з організацією обов'язкового страхування.
Стійкі фінансові відносини має страховий ринок з ринком цінних паперів, банківською системою, валютним ринком, державними і регіональними фінансами, де страхові організації розміщують страхові резерви та інші інвестиційні ресурси.
Як показує зарубіжний досвід, страхового ринку властиві потужні мотиви саморозвитку, а саме: гнучкість, активність, ініціатива і підприємництво, новаторство [5].
Витоки страхування йдуть так далеко в минуле, що неможливо встановити точну дату його виникнення. Якщо відносно легко знайти залишки будівель, творів мистецтва або інші матеріальні сліди минулих цивілізацій, то важче відтворити, як жителі перших міст організовували сферу послуг в економіці. Однак серед залишків поселень доісторичного, античного, середньовічного та раннього нового періодів цивілізації виявлені комори, в яких люди зберігали недоторканні запаси продовольства. Біблійна історія про Йосипа, витлумачивши сни фараона, єгипетського царя, ілюструє принципи, за якими організовувалися і використовувалися ці запаси.
Досвід показує, що час від часу траплялися неврожаї або відбувалися напади ворогів, і тоді городянам не можна було користуватися врожаєм, які виросли в навколишньої місцевості. Можна було б надати кожному городянину самому забезпечувати себе на такі випадки, але навіть жителям древніх міст було ясно, що набагато ефективніше створити загальний запас. Скромний податок можна було б зібрати з кожного, хто має можливість, у врожайні роки, коли ціни на продовольство низькі. Культури, які можуть зберігатися, наприклад пшениця, можна було б придбати для запасів за гроші: фермери раділи б можливості продати більше (і за кращою ціною), ніж вони продали, якби не здійснювалися централізовані закупівлі продовольства для запасів. Якщо трапиться неврожай чи місто буде обложений, запасені продукти будуть використані для порятунку міського населення. Тому поняття загального фонду (в даному випадку продовольства) закріпилося в людській свідомості. Ідея показала високу ефективність, особливо у зв'язку з введенням поняття ризик.
В кінці XV століття, коли європейці почали вживати великі подорожі в Азію й Америку, що призвели до т.зв. «Торгової революції» (попередньої більш відомої «промислової» революції), поняття «ризик» і «загальний фонд» злилися воєдино.
Якщо невеликої флотилії малих кораблів вдасться дістатися з Європи, скажімо, до Індонезії, торгувати там і повернутися з вантажем екзотичних товарів, існує ризик того, що не всі кораблі завершать плавання. Шторми можуть потопити одні судна, на інших скінчаться запаси продовольства (або команда повністю загине від епідемії), други?? зіб'ються з курсу і пропадуть, деякі можуть затонути через перевантаженість, поганий конструкції або пошкоджень від деревних шкідників. Людям, які вкладали свої кошти в такі ризиковані операції, уявлялося доцільним розділити між собою ризик, щоб жоден з інвесторів не втратив своїх грошей повністю через те, що саме його корабель буде тим самим єдиним зниклим. Для цього було вироблено два способи.
Перший полягав у створенні спільного підприємства, через яке інвестори вкладали гроші в кілька кораблів із загальним вантажем, розподіляючи між собою ризик збитків і всі прибутки, які могли утворитися в результаті підприємства.
Другий шлях - це страхування, система, при якій власник корабля і/або вантажу (індивідуальне обличчя або компанія) пропонує грошову суму іншим людям, які згодні компенсувати йому втрати, якщо даний корабель зазнає невдачі в початому рейсі. Таким чином, спільні (акціонерні) товариства і страхування стали доповнювати один одного, а не розвиватися в конкуренції один з одним. Група людей або компанії збирали грошові премії в обмін за обіцянку виплатити відшкодування власнику судна в разі його втрати. Ці страховики створювали загальний фонд, я...
