сяців дорівнює або перевищує середній рівень заборгованості клієнта перед банком за даний період/суму кредиту --- при відсутність кредитної історіі100Основной рахунок клієнта відкритий в іншій кредитній організації, клієнт не користується додатковими послугами банку, сума оборотів за 12 місяців не покриває середній рівень заборгованості клієнта перед банком за даний період/суму кредиту - при відсутності кредитної історіі0Табліца
17. Оцінка наявності та якості кредитної історії клієнта в банкахХарактерістіка наявності та якості кредитної історії кліентаБаллиКредітная історія клієнта позитивна. Протягом 12 місяців до моменту оцінки показника у клієнта є погашення повністю зобов'язання за кредитним (им) договором (ам) та/або є непогашені зобов'язання, за якими протягом зазначеного строку не виявлено порушення термінів погашення зобов'язань (сплати відсотків) строком більш ніж на 30 календарних днів або факти пролонгації кредиту в кількості більше 3 раз.100Кредітная історія клієнта негативна. Протягом 12 місяців до моменту оцінки показника у клієнта є погашення повністю та/або непогашені зобов'язання, за якими протягом зазначеного терміну виявлені порушення термінів погашення зобов'язань (сплати відсотків) строком більш ніж на 30 календарних днів або факти пролонгації кредиту в кількості більше 3 разів , або у клієнта відсутня кредитна історія. Протягом усього терміну існування бізнесу клієнта відсутні факти укладання кредитних договорів з банком або іншими кредитними організаціямі.0Табліца
18. Оцінка якості надаваних клієнтом документовХарактерістіка якості надаваних клієнтом документовБаллиКліентом надані всі необхідні документи, у наданих документах повно і точно відображається облік виробничо-господарської діяльності кліента100Кліентом наданий неповний пакет необхідних документів та/або в наданих документах облік виробничо-господарської діяльності клієнта відображений недостатньо повно і точно0
В аналізі враховується кредитна історія клієнта по інших кредитах в банку і/або кредитна історія в інших кредитних організаціях, якщо вона підтверджена документально (кредитні угоди з додатком виписок по позичкових рахунках або довідок з обслуговуючих банків).
Бальна оцінка за цим показником визначається Таблицею 17.
Г. Якість наданих клієнтом документів.
Бальна оцінка за цим показником визначається таблицею 18.
Показники, що знижують кредитний рейтинг клієнта
При виявленні нижчезазначених показників діяльності клієнта сегмента МСБ його кредитний рейтинг знижується на кількість балів відповідно до таблиці 19.
Величина власного капіталу клієнта розраховується як різниця між сумарними активами і сумарними зобов'язаннями. Це означає, що кошти, що належать і контрольовані підприємством (активи), фінансуються або за допомогою позикових коштів (зобов'язання), або самими власниками підприємства (власний капітал).
Розрахунок кредитного рейтингу клієнта сегмента МСБ по групах показників з використанням вагових коефіцієнтів
Розрахунок кредитного рейтингу клієнта сегмента МСБ проводиться за нижченаведеною авторською методикою.
Кожній групі показників, за винятком групи показників, понижуючих кредитний рейтинг клієнта, присвоюється питома вага. Зокрема, ваговий коефіцієнт групи показників фінансової діяльності встановлюється рівним 0,7, а ваговий коефіцієнт показників ділового середовища - 0,3. Цим підкреслюється найбільша значущість показників фінансової діяльності клієнта у формуванні його кредитного рейтингу.
Таблиця 20. Перелік показників діяльності, понижуючих кредитний рейтинг клієнта суб'єкта МСБ
ПоказательБаллиВелічіна власного капіталу клієнта на останню звітну дату негативна - 10Велічіна сумарною чистого прибутку за останні 6 (шестеро) місяців негативна - 10Кліенту пред'явлений будь-якої позов або починається арбітражний (судовий) процес щодо клієнта на суму, перевищує 10% його активів - 10Предоставленние клієнтом документи характеризуються неповнотою і/або неточністю - 10 Нестабільність керівного складу клієнта (один або кілька ключових керівників змінювалися більше одного разу за останній рік) - 5
Усередині групи показників фінансової діяльності питомі ваги розподіляються згідно з таблицею 19.
Усередині групи показників ділового середовища суб'єкта МСБ найбільшу вагу встановлюється показниками ринкового середовища, розподіл ваги серед інших показників ділової середовища встановлюється згідно з таблицею 19.
Сума всіх ваг підгруп в окремій групі дорівнює 1. Сума всіх ваг груп показників також дорівнює 1.
К...
