який взяв у кредит, намагається протриматись на своєму робочому місці, як можна довше, тобто на довший проміжок часу. Тільки так він може бути впевненим у своїх силах виплатити кредит і зарекомендувати себе перед кредиторами, як чесне і сумлінне особа, для подальших зв'язків.
Основними формами споживчого кредиту є:
1. Покупка в розстрочку. p> 2. Кредитні та витратні картки. p> 3. Автоматично поновлювані позики. p> 4. Персональні позички. p> При аналізі причин бажання людей купувати товари в розстрочку , зазначалося наступне:
В§ це дуже зручна на практиці форма оплати товарів і послуг;
В§ така форма оплати дозволяє здійснювати витрати в той час, коли доходи ще не надійшли;
В§ це дозволяє купувати товари та оплачувати послуги протягом більш тривалого періоду ніж нормальний інтервал між грошовими надходженнями;
В§ це дозволяє людині здобувати матеріальні фінансові активи, з вартістю, що перевищує суму, яку він міг би заплатити, виходячи тільки з його власних заощаджень.
Зараз навіть з'явилася нова форма купівлі на виплат - це угоди банків з торговими фірмами, по яких останні продають товари в кредит клієнтам банків, причому банки відразу виплачують фірмам готівка на суму проданих товарів, а покупці поступово погашають кредит банкам.
Кредитні картки отримали свою популярність з багатьох причин:
1. Оплата кредитною карткою робить вас незалежним від готівки, оскільки скрізь, де б ви не знаходились і, побачивши символ своєї картки, зможете оплатити вартість товару або послуг, не маючи при цьому в кишені ні копійки.
2. Ви відчуваєте себе зручно, тому розраховуючись кредитною карткою, Ви застраховані у фінансовому сенсі навіть при скоєнні спонтанних покупок.
3. Вам немає необхідності, виїжджаючи в ділові поїздки або у відпустку запасатися у великій кількості готівкою, тому що кредитні картки, такі як Visa і Mastercard акцептуються приблизно в 220 державах, в 11 млн. пунктах.
4. Втрата картки НЕ означає те ж, що втрата готівки, оскільки при втраті картки або крадіжці і при своєчасному повідомленні про це, ви не несете ні якої відповідальності.
5. У відношенні скоєних карткою покупок ви отримаєте один раз на місяць докладний огляд.
6. При необхідності готівкових грошей, їх можна в будь-який момент зняти. Хоча кредитні картки є насамперед платіжними картками, ви, тим не менш, при бажанні можете поповнити свій гаманець готівкою, що відзначається відповідної відміткою в банківських конторах або цілодобово в банкоматах, в тому числі в недільні дні й державні свята. Єдине, так це те, що на аванси готівкою введений податок. Тому це не дуже вигідний спосіб отримання коштів.
Виплата по кредитній картці - це інший зручний варіант, за умови, що кредитний ліміт клієнта достатній для купівлі товарів. Заповнення якихось форм (тобто звернення за кредитом) не є необхідним, і людина може виплатити гроші протягом більш тривалого періоду, ніж було визначено. p> Термін витратні картки поширюється на картки American Express і Diner's Club. Як засіб платежу вони дуже схожі на кредитні картки, що випускаються в обіг банками. Однак між ними існують відмінності (таблиця 2.1)
Табл.2.1 - Відмінності кредитної та видаткової карток
Характеристика
Кредитна картка
Видаткова картка
Витрати
Випускається безкоштовно або за щорічний членський внесок.
Сплата вступного внеску + щорічний членський внесок.
Платіж
Щомісяця або частинами. Кредитний період може досягати шести тижнів. /Td>
Весь залишок повинен бути використаний протягом місяця. Не допускається ніякого терміну ласку кредиту після настання строку оплати.
У сучасних умовах в США став застосовуватися споживчий кредит у вигляді поєднання поточних рахунків із продажами в розстрочку - так званий "автоматично поновлюваний кредит ". Сутність цього способу зводиться до того, що банки на основі вивчення платоспроможності позичальника визначають максимальну суму можливої вЂ‹вЂ‹йому заборгованості.
Наприклад, якщо позичальник із свого доходу може щомісяця погашати борг банку в сумі 100 доларів, то банк встановлює максимальну суму заборгованості в розмірі від 1200 до 2400 доларів з урахуванням можливого погашення її протягом 12-24 місяців. Встановлену суму кредиту позичальник використовує за допомогою чеків, виданих йому банком. При внесенні щомісячних платежів заборгованість позичальника банку зменшується, а вільний залишок ліміту кредитування збільшується і може бути знову використаний позичальником. Встановлений банком ліміт кредитування періодично переглядається з урахуванням його платоспроможності. Клієнт також отримує...
