заційний устрій, принципи діяльності.
Комерційні банки - основна ланка дворівневої банківської системи.
Сьогодні до групи комерційних банків у різних країнах відноситься цілий ряд інститутів з різною структурою і різним ставленням власності. Головним їх відмінністю від центральних банків є відсутність права емісії банкнот. Серед комерційних банків розрізняються два типи - універсальні та специал ізірованние банки.
Універсальний банк здійснює всі або майже всі види банківських операцій: надання як короткострокових, так і довгострокових кредитів, операції з цінними паперами, прийом вкладів всіх видів, надання різноманітних послуг тощо
Спеціалізований банк, навпаки, спеціалізується на одному або небагатьох видах банківської діяльності. В окремих країнах банківське законодавство перешкоджає або просто забороняє банкам здійснювати широке коло операцій. Проте, прибутку банків від окремих спеціальних операцій можуть бути настільки великі, що діяльність в інших сферах стає необов'язковою. До спеціалізованих банкам відносяться: інвестиційні банки, іпотечні банки, ощадні банки, банки споживчого кредиту, галузеві банки, внутрішньовиробничі банки.
Основними функціями комерційних банків є:
1) залучення тимчасово вільних грошових коштів;
2) надання позик;
3) здійснення грошових розрахунків і платежів у господарстві;
4) випуск кредитних коштів обігу;
5) консультування і надання економічної та фінансової інформації;
Особливість посередницької функції комерційних банків полягає в тому, що головним критерієм перерозподілу ресурсів виступає прибутковість їхнього використання позичальником. Перерозподіл ресурсів здійснюється по горизонталі господарських зв'язків від кредитора до позичальника, при допомогою банків без участі проміжних ланок в особі вищестоящих банківських структур, на умовах платності і зворотності. Плата за віддані й отримані в борг засоби формується під впливом попиту та пропозиції позикових коштів. У результаті досягається вільне переміщення фінансових ресурсів в господарстві. Значення посередницької функції комерційних банків для успішного розвитку і функціонування ринкової економіки полягає в тому, що вони своєю діяльністю зменшують ступінь ризику і невизначеності в економічній системі. p> Комерційні банки, виступаючи на фінансовому ринку з попитом на кредитні ресурси, не тільки мобілізують наявні в господарстві заощадження, але і формують досить ефективні стимули до накопичення коштів. Стимули до накопичення і заощадження коштів формуються на основі гнучкої депозитної політики комерційних банків. [14]
У всіх країнах з ринковою економікою комерційні банки займають провідне місце в платіжному механізмі економіки.
При оцінці економічної ролі комерційних банків слід мати на увазі, що: кредитні операції сприяють збільшення обсягу і безперебійності виробництва та реалізації продукції споживачам; розрахункові опе...
