ька система виявилася відкинутою на кілька років назад.
Можна назвати дві групи факторів, що обумовили кризу російської банківської системи в серпні 1998 р.
Перша - це загальний кризовий стан економіки, недостатня увага до кредитування її реального сектора, помилкова економічна і грошово-кредитна політика уряду і Банку Росії, яка не була орієнтована на підйом і підвищення ефективності реальної економіки, коливалася від жорсткого монетаризму до штучно підтримуваної фінансової стабілізації. Разом з тим матеріальне виробництво - основа будь економіки - з кожним роком скорочувалася. І банківська система виявилася заручницею такої політики. Значна частина її капіталів використовувалася для фінансування великого дефіциту державного бюджету з використанням піраміди ДКО.
Більшість вітчизняних комерційних банків, включаючи так звані системоутворюючі, майже цілком зосередилися на операціях на фінансовому ринку, які приносили негайний прибуток: операціях з валютою, цінними паперами, іншими фінансовими інструментами. Вони стали основним джерелом доходів, ліквідності банків. У серпні 1998 р. на 1 руб. банківських вкладень в економіку 76 коп. доводилося на інвестиції в державні цінні папери (ДКО, ОФЗ, ОГСЗ, євробонди, інші зобов'язання держави). Для порівняння відзначимо, що в Канаді на ті ж цілі витрачалося лише 7,6 цента з кожного долара. У Великобританії, інших розвинених країнах - ще менше [8]. Відмова уряду від платежів по ДКО в цілому блокував майже 16% активів, а по великим банкам - 40-50% активів, які розглядалися банками як найбільш ліквідні та надійні.
Друга група причин, що зумовили кризу банківської системи, - це низький рівень банківського капіталу, надмірна концентрація зусиль на розвиток тих напрямів банківської діяльності, які приносили негайний, в основному спекулятивний, дохід, недостатня кваліфікація керівного персоналу багатьох банків, відсутність надійних методів управління активами та філіальною мережею, недооцінка небезпеки ризиків, адекватних обсягом і характером операцій. Нерідкі випадки, коли банками допускалися необгрунтовано високі витрати на утримання персоналу банків, будівництво будівель, що збільшувало вартість їх операцій та скорочувало прибуток.
Необхідно відзначити, що і в умовах фінансової кризи, що вибухнула 17 серпня 1998, в країні збереглося досить багато банків, які не відносяться до категорії проблемних навіть у цей складний час. Свою стійкість і можливість продовження нормального робочого процесу продемонстрували цілий ряд середніх російських банків. Причини надійності цих банків в умовах кризи полягають у тому, що вони не вкладали значних коштів у державні цінні папери, не брали під заставу ДКО кредити в іноземних банків, не брали участь в прибутковому прокручуванні бюджетних коштів, не захоплювалися грою на ризикованому міжбанківському ринку. Основним напрямком їх діяльності залишалися якісне обслуговування традиційної клієнтури, кредитування підприємств реального сектору під високоліквідні застави. В результаті випадки неповернення або прострочення кредитів у них відносно рідкісні.
За оцінкою Банку Росії, з 1473 діючих банків 1032 банку (70%) є фінансово стабільними, і вони здатні працювати без державної підтримки. 441 банк, або 30%, віднесені до проблемних, оскільки у них утворився значний дефіцит ліквідних коштів і капіталу, вони є неплатоспроможними і не можуть самостійно вийти з кризи. 149 банків з числа проблемних мають явні ознаки неспроможності (Банкрутства). 44 проблемних банків, в число яких входять 18 великих, буде надана державна підтримка в силу їх соціальної та економічної значущості. На них припадає майже 50% активів і 45% вкладів населення (без Ощадбанку). Потреба коштів на рекапіталізацію банків визначається Банком Росії в 75 млрд. руб [9]. Диференціація фінансового стану банків вимагає також і диференційованого підходу до вирішення їх проблем.
Відновлення і подальший розвиток банківської системи країни передбачає вирішення двох складних взаємопов'язаних завдань. Перша - Термінове, оперативне відновлення банків, здатних продовжувати виконання банківського обслуговування. Друге завдання - на основі російського і міжнародного досвіду використовувати створені можливості для формування практично нової за якістю і цілі банківської системи на базі застосування сучасних технологій, бухобліку, менеджменту, нагляду, аудиту. Назвемо деякі напрямки реформування банківської системи, намічені урядом, Центральним банком Росії та Асоціацією російських банків, які повинні бути реалізовані в майбутній період, з тим щоб банківська система забезпечувала виконання базових функцій, що відповідають потребам економіки.
Для оперативного відновлення банків з метою продовження ними банківського обслуговування Банк Росії після 17 серпня 1998 зробив цілий ряд термінових заходів , які були спрямовані на запобігання руйнування банківської та фінансової системи країни. До числа таки...
