кредитні відносини з клієнтом, поліпшити зворотність позичок. [7, с.10]
Таким чином, небажання банків кредитувати економіку, обумовлено як недостатністю ресурсів для довгострокового кредитування, досить низьким рівнем прибутковості цього виду операцій, відсутністю досвіду кредитування струм і його крайній ризикованістю, тобто великою ймовірністю НЕ повернення кредиту. Крім того, економічна нестабільність, невизначеність найближчого майбутнього, знецінення банківських ресурсів, відсутність підтримки держави - все це створює ситуацію, коли самою кращою сферою діяльності для банків стають короткострокові кредити. Іншими словами, в Росії ще належить сформувати життєздатну систему комерційних банків. p> Незважаючи на наявні проблеми, кредитні операції - основа банківського бізнесу, оскільки є головною статтею доходом банку. Крім того, ці операції поряд з прийомом грошей у внески, є для банку тією групою операцій, які констатують сутність банку. Тому розробки ефективної організації процесу кредитування є найважливішим завданням в роботі банку. br/>
ВИСНОВОК
В
Виключне значення для успішного розвитку російської системи кредитування має налагодження адекватного потребам економічного зростання взаємодії банків з реальним сектором.
Комерційні банки, з одного боку, зацікавлені в кредитуванні реального сектора. Це класична банківська операція з добре вивченими ризиками. Але з іншого боку тут є дві істотні проблеми, пов'язані з недостатньою захищеністю банків у відносинах кредитор - позичальник і короткострокових пасивів. Банки не можуть розширювати кредитування, тому що держава не забезпечує захист їхніх інтересів у випадку виникнення проблем з поверненням позичок.
Істотним чинником, що гальмує кредитну активність російських банків, є високі ризики кредитування російських підприємств. Незважаючи на зниження загальних ризиків кредитування реального сектора за рахунок поліпшення макроекономічної ситуації, умов збуту продукції і зростання прибутку, залишаються високими інституційні елементи ризиків. У першу чергу це викликано неефективною системою оподаткування виробничої та фінансової діяльності, вузькістю законодавчої бази в сфері захисту прав кредиторів, недостатньою прозорістю звітності підприємств. Всі ці фактори в цілому відображають недостатньо інтенсивну реструктуризацію підприємств реального сектора економіки.
Крім того, суттєвою перешкодою розвитку кредитування є [6]:
- відсутність реальної відповідальності позичальників за збиткові результати діяльності та повернення кредитів;
- недоліки в інвестиційній та грошово-кредитної політики, що проводиться державними органами;
- взаємна безвідповідальність суб'єктів кредитних відносин в частині дотримання принципів і умов надання кредитів;
- відсутність умов економічного стимулювання банків для вкладення кредитів у сферу матеріального виробництва, розвиненої системи страхування банківських депозитів;
- недостатня ліквідність надаються застав (через відсутність відповідного законодавства і ефективних методів оцінки застави).
Ще більш складною проблемою є активізація інвестиційної діяльності банків. Поки в економіці зберігаються грошові сурогати, бартер, неплатежі, банківська система не може активно здійснювати інвестиційну діяльність. У країні ще не дозріли умови для довгострокових накопичень і жоден комерційний банк не піде на ризики тривалих інвестицій без державних гарантій. p> Очевидно, структура вітчизняної кредитної системи в частині переважання у ній банківських установ не зазнає змін. p> У рамках прийняття стратегічних рішень на справжній момент Уряд і Банк Росії не запропонували нічого принципово нового, що могло б якось суттєво змінити сформовану конфігурацію вітчизняної кредитної системи. Так звана В«Програма ГрефаВ» - Програма соціально-економічного розвитку країни до 2010 р. - не містить, на наш погляд, скільки-небудь кардинальних заходів, що можуть дійсно радикально оздоровити діючу кредитну систему [7]. Цією програмою пропонуються заходи нормативного характеру (посилення нагляду, прискорення ліквідації неспроможних кредитних організацій, зміна видів видаваних ліцензій і т.п.), які, в принципі, і так здійснюються Банком Росії, хоча і досить повільно. p align=center> СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
В
1. Цивільний кодекс Російської Федерації, 1996. p> 2. Банк Росії E-mail - webmaster@cbr.ru (Інформація Інформаційні електронного сервера Банку Росии, # "# _ftnref1" name = "_ftn1" title = ""> [1] Російська банківська енциклопедія/Гол. ред. О. І. Лаврушин. - Москва, 1995. - С. 215-217. span>
[2] Загальна теорія грошей і кредиту/Под ред. Є. Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ, 2000, с. 215. /Span>
[3] Джерело: Банк Росії E-mail - webmaster@cbr.ru (Інформація Інформаційні електронного сервера Банку Росии, # "# _ftnref4" name = "_ftn4" title = ""> [4] Джерело: там же. /Span>
[5] Джерело: Сайт Московського Ком...
