і кредитів організаціям і населенню. Порядок кредитування юридичних осіб нічим не відрізняється від порядку кредитування будь-якого комерційного банку. Інтерес викликають операції, пов'язані з видачею позик населенню. p align="justify"> Основними видами кредитів населенню є: на невідкладні потреби (більше 40% загального обсягу видаваних Ощадбанком кредитів), під заклад цінних паперів - приблизно 17%, на будівництво та реконструкцію об'єктів нерухомості - близько 17%, іпотека - близько 10%, пов'язані кредити - майже 8% та ін
Загальні умови кредитування:
. Кредит видається громадянам Росії у віці від 18 до 70 років, які мають постійну прописку на відповідній території. p align="justify">. Розмір кредиту визначається на підставі оцінки платоспроможності позичальника і наданого забезпечення повернення кредиту, а також не може перевищувати граничної величини, що встановлюється Ощадбанком Росії з конкретного виду кредиту. p align="justify">. Платоспроможність позичальника оцінюється за довідкою про середньомісячну заробітну плату за останні шість місяців або за декларацією про доходи за попередній рік. p align="justify">. Обов'язковою умовою надання кредиту є наявність забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань позичальником (договори поруки фізичних та юридичних осіб, договори застави майна). p align="justify">. За користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки. Сплата відсотків здійснюється щомісячно одночасно з погашенням кредиту, починаючи з 1-го числа місяця, наступного за місяцем укладення кредитного договору. Ве личину процентної ставки банк може змінити в односторонньому порядку.
. При несвоєчасному внесенні платежу в погашення кредиту або сплату відсотків позичальник сплачує банку неустойку. p align="justify"> Умови видачі окремих кредитів конкретизовані. Наприклад, максимальна сума кредиту на невідкладні потреби становить 10 000 дол або рублевий еквівалент. Видача кредиту в рублях здійснюється в готівковій та безготівковій формах, видача кредиту у валюті безготівково на рахунок до запитання. p align="justify"> По термінах розрізняють також кредит під заставу цінних паперів - до 6 міс., на невідкладні потреби - до 5 років, на придбання, будівництво та реконструкцію об'єктів нерухомості - до 15 років.
Розмір кредиту залежить від платоспроможності позичальника і забезпечення кредиту. Тому банк перевіряє кредитоспроможність не тільки позичальника, але і поручителя. Для цього працівник банку ретельно аналізує (на підставі пред'явлених довідок) доходи і витрати клієнта. Доходи визначаються в основному за трьома напрямками: дохід від заробітної плати, від заощаджень і капітальних вкладень - інвестицій, від цінних паперів. До основних витрат відносять: виплати податків, аліменти, платежі за раніше отриманими позиками, виплати по страхуванню, комунальні платежі. p align="justify"> При к...
