ні структури в його територіальних установах.
Нагляд за поточною діяльністю кредитних організацій здійснюється Банком Росії у формі дистанційного документарного нагляду та проведення інспекційних перевірок на місцях. Основна мета дистанційного нагляду - це оцінка прийнятих кредитною організацією ризиків, виявлення на ранній стадії проблем у діяльності та прийняття заходів для подолання виявлених негативних явищ і тенденцій. Контролю з боку Банку Росії також піддається розширення діяльності кредитних організацій шляхом створення територіально відокремлених підрозділів та розширення кола виконуваних операцій, реорганізаційні процедури, зміни в складі учасників та керівний склад кредитних організацій та їх філій. Дистанційний нагляд здійснюється на підставі звітності, що представляється кредитними організаціями в Банк Росії. Останній має право запитувати і одержувати в кредитних організацій необхідну інформацію про їхню діяльність, а також вимагати роз'яснень з отриманої інформації [Ст. 56 Закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)».].
Так як дистанційний нагляд грунтується на даних звітності, підготовлюваної і переданої самими банками, то велика ймовірність, що при появі і наростанні у банку проблем достовірність і повнота їх звітності буде знижуватися. Це призведе до необхідності проведення інспекційних перевірок на місцях. У їх ході інспектори Банку Росії оцінюють якість управління кредитною організацією, адекватність банківського капіталу, якість активів і правомірність формування доходів, правильність виконання банківських операцій та адекватність системи внутрішнього контролю, а також перевіряють дотримання кредитною організацією вимог законів та н?? Безпечення нормативних актів Банку Росії.
Відповідно до ст. 861 Цивільного кодексу Російської Федерації розрахунки за участю громадян, не пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, можуть провадитися готівкою і в безготівковому порядку, при цьому безготівкові розрахунки проводяться через банки, в яких відкриті відповідні рахунки, якщо інше не випливає із закону та не обумовлено використовується формою розрахунків.
Відкриття та ведення банківських рахунків фізичних осіб є банківською операцією, правове регулювання здійснення якої закріплено в Положенні Центрального банку Російської Федерації від 1 квітня 2003 р. N 222-П «Про порядок здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами в Російської Федерації », Положенні Центрального банку Російської Федерації від 24 грудня 2004 р. N 266-П« Про емісії банківських карт і про операції, що здійснюються з використанням платіжних карт » та інших нормативних актах Банку Росії. Для відкриття поточного рахунку фізичній особі необхідно також укласти відповідний договір банківського рахунку відповідно до Цивільного кодексу Російської Федерації. Для цього необхідно представити в банк паспорт або інший документ, що засвідчує особу фізичної особи, картку із зразком підпису та інші документи, передбачені законодавством РФ та / або договором банківського рахунку. Документи, представлені фізичними особами в банк, зберігаються в юридичній справі клієнта, що дозволяє створювати єдину клієнтську базу. Дана клієнтська база може використовуватися банками і при прийнятті рішення при укладенні кредитних договорів, оскільки у банку буде достовірна інформація про доходи фізичної особи.
