еззаконним шляхом, і фінансуванню тероризму затверджуються в інструкції ЦБ РФ № 138-іот 4 червня 2012, і у Федеральному законі № 173-ФЗ. Як не сумно, в працюючому російському законодавстві відсутнє визначення поняття «ідентифікація особи», і різночитання порівняно даного терміну мають всі шанси зробити для банків додатковий ризик відповідальності. Ось чому істотно, щоб працівники банків, зайняті питаннями ідентифікації клієнтів, як слід знали ті малі вимоги ФАТФ, які разработани даною організацією у вигляді інтернаціональних стандартів для заходів по боротьбі з відмиванням коштів в області банківської діяльності.
Потреба з'ясування особи, яка перебуває на обслуговуванні у банку, випливає з вимог статті 23 Федерального закону 173-ФЗ. Перевіркою особи є дії службовців банку для встановлення приналежності документів тій особі, якими дана особа засвідчує власну персона і власних правомочностей при встановленні клієнтських взаємовідносин з банком. Незаперечно, що пред'являються документи зобов'язані бути при всьому при цьому з осмисленої ретельністю перевірені щодо їх реальності та присутності всіх необхідних реквізитів. Як би там не було, вимога ідентифікації відвідувача ліквідує законну вірогідність відкриття банківського рахунку та здійснення банківських операцій за пред'явленням ксерокопії документа, документа на стороннє ім'я або документів з певними показниками підробки. Якщо з'ясується (а таке може трапиться раптово, наприклад, при перевірці відвідувача або розслідуванні кримінальної справи), що правопорушник скористався пропозиціями банку під прикриттям сторонніх документів, такий банк може виявитися не в ролі потерпілого, а в ролі порушника статті 23 Федерального закону № 173-ФЗ з усіма негативними результатами, витікаючими з даної пригоди. У разі якщо відвідувачем є юридична особа, то мета службовців банку істотно ускладнюється. Ідентифікація юридичної особи міститься у перевірці та оцінці документів, представлених в посвідчення його правового статусу та підтверджують його державну реєстрацію, у встановленні володарів даного підприємства, а ще в діях, націлених на отримання достовірної інформації про цілі та передбачуваному характер ділових взаємин. Документи повинні оцінюватися на предмет їх реальності, відсутності внутрішніх протиріч і певних показників підробки. При потребі отримання додаткових відомостей банк зможе звернутися до інших джерел інформації. Наприклад, ФАТФ радить проводити перевірку клієнта із застосуванням всіх вірних і незалежних джерел.
Вагоме значення при ідентифікації клієнта - юридичної особи має ідентифікація фізичних осіб, що виконують в кінцевому рахунку реальний контроль над даними юридичною особою, а ще тих осіб, які виступають представниками юридичної особи у відносинах з банком. Банк зобов'язаний брати на себе розумні заходи з перевірки особистості власників у тій мірі, яка дасть можливість йому прийти до висновку про те, що він розуміє, хто вважається реальним власником цієї юридичної особи, хто його контролює і отримує прибуток від його роботи. У зв'язку з цим банки, які співпрацюють з підприємствами, які зареєстровані за документами на фальшивих осіб (називаються в просторіччі «прокладками», «одноденками» і так далі), і ще ризикують не зробити те вимога Федерального закону, відповідальність за недотримання якого має можливість спричинити відгук ліцензії.
При здійсненні транскордонної кореспондентської банківс...
