ризації залежить від схеми платіжної системи, типу картки і технічної оснащеності точки обслуговування. Традиційно авторизація проводиться автоматично: карта поміщається в РОS-термінал або торговий термінал, дані зчитуються з картки, касир вводить суму платежу, а власник картки зі спеціальної клавіатури - секретний ПІН-код (ПІН - персональний ідентифікаційний номер). Авторизація може бути у двох режимах: он-лайн і офф-лайн. Режим он-лайн - це режим, при якому здійснюється зв'язок з базою даних платіжної системи. Здійснення додаткового обміну даними з самою картою називається режимом офф-лайн. У разі видачі готівки процедура носить аналогічний характер з тією лише особливістю, що гроші в автоматичному режимі видаються спеціальним пристроєм - банкоматом, який і проводить авторизацію.
Більшість існуючих платіжних карт проембоссіровани. Ембосування являє собою рельєфне нанесення на карту елементів її фізичної персоналізації, що включає такі відомості, як: власний номер карти, ім'я та прізвище власника картки, термін закінчення дії картки. Дана інформація дозволяє візуально ідентифікувати персональні дані власника картки, а також у певних випадках документально оформляти купівлю товарів (послуг) з використанням карти, прокочуючи карту через спеціальний прес - імпринтер. На лицьовій стороні картки зазвичай знаходиться логотип випустила її організації, також може бути зображення символу і голограма платіжної системи, в рамках якої дана картка випущена. На зворотному боці картки може знаходитися елемент її графічної персоналізації: фотографія власника карти. Залежно від функціональності карти, набір елементів електронної, фізичної та графічної персоналізації може відрізнятися [10, c. 155].
Банківська картка дозволяє проводити два основних види операцій: отримання готівки і безготівкову оплату послуг. За операції з банківськими картами з перекладу, зняттю готівкових коштів у банкоматах і пунктах видачі готівки власних та інших банків і безготівкової оплати за товари та послуги банками стягується комісія. Це обумовлено тим, що обслуговування операцій з готівкою обходиться банку дорожче, тому плата, яку він за них стягує з клієнта, вище. Зазвичай російські та зарубіжні банки стягують певний відсоток за кожну транзакцію, чинену по карті. Але, борючись за клієнтів, банки знижують комісії, і клієнт отримує можливість вибрати карту того банку, чиї фінансові умови кращі.
Інфраструктура обслуговування платіжних карт складається з торгово-сервісних підприємств, а також (якщо передбачено) з пунктів видачі готівки. Реалізація товарів (послуг) і відповідно прийом карток в їх оплату відбувається безпосередньо в пунктах обслуговування, якими торгово-сервісні підприємства представлені. У свою чергу пункти видачі готівки представлені відділеннями банків і банкоматами (від англ. «Automated teller machines» (ATM) - банківський апарат з видачі готівки).
Для покращення обслуговування більшість банків пропонують додаткові послуги власникам корпоративних та особистих карт. Наприклад:
встановлюють банкомати на території підприємств;
безоплатно обслуговують карти;
щомісяця нараховують відсотки на залишки по картковому рахунку з подальшою капіталізацією (представляється деякими банками);
надають можливість отримання готівкових коштів у банкоматах і пунктах видачі готівки, розташованих в інших містах, без стягнення комісії.
Наявну законодавчу базу в РФ в тій чи іншій мірі зачіпає або регулюючої відносини сторін щодо використання банківських карт, можна поділити на конституційні основи, загальну і спеціальну законодавчу базу.
У відповідність до ст. 71 Конституції РФ цивільне і банківське законодавство знаходиться у винятковому віданні Росії. Як випливає зі статті 2 Закону РФ «Про банки і банківську діяльність» правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією РФ, федеральними законами та нормативними актами Банку Росії ». Таким чином, діяльність з випуску та використання банківських карт може регулюватися лише на федеральному рівні і лише зазначеними джерелами.
Договір про емісію і використанні банківських карт є самостійним договором, не пойменованим в ГК РФ і мають як елементи договору банківського рахунку та банківського вкладу, так і елементи, властиві тільки йому.
За договором про емісію і використанні банківських карт у банку з'являється особливий обов'язок - випустити банківську карту, без чого немає сенсу в укладанні даного договору.
Випуск банківських карт за договором банківського вкладу не суперечить п. 3 ст. 834 ГК РФ, оскільки до відносин банку і вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються правила про договір банківського рахунку, якщо інше не передбачено правилами глави 44 ??ГК...
