вість банківської пластикової карти як різновиду системи пластикових карт полягає в тому, що, не будучи грошима і незалежно від ступеня технічної досконалості, вона зберігає певний набір інформації або забезпечує доступ до баз даних, що дозволяє їй служити одним з прогресивних засобів організації безготівкових розрахунків у сфері грошове звернення, сприяючи ускладнення і посилення динамічності фінансових послуг.
РОЗДІЛ 3. ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ РИНКУ БАНКІВСЬКИХ КАРТ В РОСІЇ
3.1 Аналіз проблеми розвитку застосування кредитних і дебетових карток у Росії
В останні роки розвиток російського ринку пластикових карт як ніколи набуло динамічний характер. Клієнти банку перестали заводити виключно кредитні картки і почали використовувати карти не тільки для переведення в готівку зарплати.
За підсумками 2009 року, кількість банківських карт в обігу досягло 121605 тис. штук. У 2010 р Показники збільшилися на 16 млн. Штук і, в 2011 р зросли ще на 30 млн., В 2012 році кількість карт в обігу досягло 209 млн. 369 тис. Штук. У 2013 році зростання продовжилося і показники склали 210 млн. 831 тис. Штук. [Додаток 2]
Уявімо дані графічно на рис.9.
Рис.9 Кількість банківських карт, емітованих кредитними організаціями.
Джерело [47]
Кількість операцій з використанням пластикових карт. [Додаток 3]
Рис.10 [47]
На сьогоднішній день, даний платіжний інструмент в нашій країні стикається з низкою проблем. Відповідні проблеми носять об'єктивний характер і пов'язані в першу чергу із загальною ситуацією в галузі надання фінансових і торгових послуг приватним особам. На відміну від країн Заходу, де спочатку пластикові (банківські) карти були запропоновані населенню як черговий платіжний інструмент і завоювали вже сформовану область безготівкових розрахунків, в нашій країні пластикові (банківські) карти відкрили нову главу у фінансово-правовій практиці приватних осіб. У той же час російський ринок пластикових (банківських) карт формувався в суворих для економіки країни умовах, періодично піддаючись випробуванням на міцність і підтверджуючи свою необхідність. Факт того, що пластикові (банківські) карти поки не набули масового, повсюдного поширення на всій території країни і використовуються досить обмежено, говорить про відсутність оптимального поєднання економічних інтересів основних учасників платіжних систем.
Більшість торгово-сервісних підприємств сьогодні, як правило, за своєю ініціативою не зацікавлене в прийомі до оплати пластикових (банківських) карт, багато в чому через те, що в особі власників карток вони придбають зовсім небагато нових клієнтів. Основна ж маса населення країни буде використовувати за своєю ініціативою пластикові (банківські) карти в повсякденних розрахунках лише в тому випадку, якщо буде забезпечено поєднання двох умов:
по-перше, якщо механізм розрахунків за допомогою карт буде не менш зручний, ніж при використанні готівки, тим більше що карти це припускають;
по-друге, якщо використання карт буде більш доступним, т. е мінімальним за вартістю або навіть вигідним, у порівнянні з готівкою, за рахунок додаткового доходу у вигляді відсотків, що нараховуються.
В цілому, стає очевидним, що після значного і стрімкого зростання, яке спостерігалося протягом останніх років, сьогодні - картковий ринок переходить в інший якісний стан - його динаміка почала поступово знижуватися. Причому це торкнулося не тільки банків другого і третього дивізіону, але і лідерів ринку.
Важливе питання - що ж все-таки відбувається сьогодні в світі «пластику»: природний спад, викликаний насиченням ринку, або «провис», що виник з огляду на появу об'єктивних стримуючих факторів. Існують різні і неоднозначні точки зору. Однак з повною впевненістю можна сказати наступне, - ринок пластикових карт змінюється. Однією з причин «пріторможенного» ринку стала криза ліквідності, що терзає з кінця 2010 р Світові фінанси. Втративши дешевих джерел фондування, багато банків переглядають свої програми розвитку. У першу чергу це відбилося на іпотеку як про найбільш ємному і уразливому напрямку кредитування, а надалі торкнулося і всі інші сегменти кредитного ринку. Не залишилися осторонь і пластикові карти, в першу чергу - кредитні.
Ще один момент - відносне насичення ринку. Здавалося б: у всьому світі на кожну людину в середньому припадає близько трьох банківських карт, а в Росії - менше однієї. Однак, на думку аналітиків, небезпека ховається в нерівномірному розвитку і високої концентрації карткового бізнесу. Становлення карткового ринку здійснювалося в основному за рахунок незначного ч...
