роковому, так само як і при довгостроковому кредитуванні включає в себе наступні етапи:
Бесіда з клієнтом.
. Аналіз платоспроможності клієнта і його поручителів на підставі наданих документів.
Аналіз якості пропонованого забезпечення зобов'язань по кредиту.
Складання висновків про можливість видачі кредиту службами відділення - кредитної, юридичної, служби безпеки.
Розгляд заявки на видачу кредиту на засіданні кредитно-інвестиційного комітету відділення.
Оформлення кредитного договору, договору застави, договорів поруки та іншої необхідної для отримання кредиту документації.
Контроль за цільовим використанням кредиту.
Контроль за своєчасним надходженням коштів в погашення кредиту та належних відсотків.
Проведення заходів з повернення простроченої заборгованості.
Тільки надійне і ліквідне забезпечення в кінцевому підсумку допомагає банку уникнути несприятливих наслідків сумнівного кредиту і отримати прибуток. У ВТБ24 з кожним роком якість забезпечення кредитів поліпшується. Якщо раніше в забезпечення приймалося тільки поручительство фізичних осіб, то в даний момент у відділенні практикуються такі види забезпечення як заставу нерухомості, транспортних засобів, заставу майна. Покриття непогашеною клієнтами позичкової заборгованості за основним боргом використовується резерв на можливі втрати по позиках (РВПС), який формується за рахунок відрахувань відносяться на витрати банку. За рахунок резерву проводиться списання втрат по нереальним для стягнення позиках банку. РВПС, необхідність формування якого обумовлена ??кредитними ризиками в діяльності банку. Зазначений резерв забезпечує створення банку більш стабільних умов фінансової діяльності і дозволяє уникати коливань прибутку банку у зв'язку зі списанням втрат по позиках.
Незважаючи на зрослу конкуренцію, ВТБ24 зберігає за собою провідну позицію, пропонуючи клієнтам нові послуги, і залишається одним з найбільших і динамічно розвиваються універсальних банків в країні.
Аналіз тенденцій на ринку роздрібного споживчого кредитування показав, що розвиток в таких напрямках споживчого кредитування як експрес-кредитування, кредитування за допомогою кредитних карт, іпотечне кредитування та автокредитування повинно бути пріоритетом для банків, налаштованих на підтримання довгострокової конкурентної перевагу в області роздрібного кредитування. У той же час, незважаючи на активний розвиток сфери споживчого кредитування, існує велика кількість невирішених проблем, головна з яких - підвищення ризикованості споживчого кредитування.
У ВТБ24, як показав аналіз, розроблена досить ефективна система управління кредитними ризиками (про що свідчить низький рівень прострочених позичок у кредитному портфелі банку). Однак у даній системі є і свої недоліки. При оцінці кредитоспроможності позичальника в облік приймаються, як правило, достовірність наданих Позичальником відомостей, а також величина доходів Позичальника.
Список використаної літератури
1. Химичева Н. І, Покачалова Є.В. Фінансове право: підручник.- М., 2013. с.379.
. Фінансове право: Підручник/Под ред. Горбунової О.Н.- М., 2013. С.29.
. Печникова А.В. Банківські операції.- М .: Форум-Инфра, 2012. - С.123.
. Боброва О.В. Правові основи державного регулювання банківського кредитування//Дисс. канд. юр. наук.- Саратов, 2013. С.132.
. Лаврушин О.І. Банківська справа: сучасна система кредитування: навчальний посібник/О.І. Лаврушин, О.Н. Афанасьєва, С.Л. Корнієнко; під ред. засл. деят. науки РФ, д-ра екон. наук, проф.О.І. Лаврушина.- 3-е изд., Доп.- М .: КНОРУС, 2012. - С.15.
. Тавас А.М., Бичков В.П., Москвін В.А. Банківська справа: базові операції для клієнтів: Навчальний посібник/За ред. А.М. Тавасіева.- М .: Фінанси і статистика, 2013. - С.136.
. Лаврушин О.І. Банківська справа: сучасна система кредитування: навчальний посібник/О.І. Лаврушин, О.Н. Афанасьєва, С.Л. Корнієнко; під ред. засл. деят. науки РФ, д-ра екон. наук, проф.О.І. Лаврушина.- 3-е изд., Доп.- М .: КНОРУС, 2012. - С.15.
