Введення
скоринг споживчий кредит
Банківська система сьогодні - одна з найважливіших і невід'ємних структур ринкової економіки. Комерційні банки відносяться до особливої ??категорії ділових підприємств, що одержали назву фінансових посередників. Вони залучають капітали, заощадження населення та інші грошові кошти, що вивільняються в процесі господарської діяльності, і надають їх у тимчасове користування іншим економічним агентам, які потребують додатковому капіталі.
Актуальність тематики даної роботи, по-перше, обумовлена ??тим, що рівень розвитку споживчого кредитування має безпосередній вплив не тільки на рівень життя населення, а й на ефективність економіки в цілому, так як сприяє реалізації кінцевого продукту відтворення. Для населення кредит прискорює отримання певних благ, які вони могли б мати тільки в майбутньому за умови накопичення суми грошових коштів, необхідних для покупки даних товарно-матеріальних цінностей або послуг. У розвинених країнах Заходу споживче кредитування розвивається вже дуже давно, тому прогресивний зарубіжний досвід може служити основою вдосконалення цієї форми кредитування в нашій країні.
Природно, кредит сам по собі не може звертатися в економічній системі. Для здійснення кредитних операцій створюються спеціальні інститути - банки. Кредитні операції становлять основу активної діяльності комерційних банків, оскільки: по-перше, їх успішне здійснення веде до отримання основних доходів, сприяє підвищенню надійності і стійкості банків, а невдач у кредитуванні супроводжує їх розорення і банкрутство;
по-друге, банки покликані акумулювати власні та залучені ресурси для кредитування інвестицій в розвиток економіки країни;
по-третє, ця діяльність при її успішному здійсненні приносить прибуток всім її учасникам: кредитним організаціям, позичальникам і суспільству в цілому.
Споживче кредитування в банках - це дотримання певних практикою правил, що включають етапи від розгляду кредитної заявки і співбесіди з Заявником, вивчення його кредито- і платоспроможності, до видачі і безпосередньо погашення кредитної заборгованості. Разом з тим, активні операції банку, однією з яких є кредитування населення, пов'язані з безліччю ризиків, у тому числі кредитним ризиком - ймовірністю збитків у зв'язку з неповерненням або несвоєчасним погашенням виданих кредитів і несплатою відсотків за ними. Тому останнім часом проводиться ретельний відбір позичальників і постійний контроль за їх фінансовим станом. Оцінка кредитного ризику являє собою творчий процес, вимагає від працівників банків знань, аналітичного мислення, вміння визначати і оцінювати тенденції в господарській діяльності і фінансовому становищі Позичальників, їх можливість дотримуватися принципів кредитування, прогнозувати майбутній стан справ.
На практиці банк намагається мати справу з тими, кого він давно знає, це свідчить про те, що систему забезпечення повернення кредитів слід формувати з таким розрахунком, щоб вона працювала не тільки після того, як настав термін кредиту , але головним чином до прийняття рішення про видачу кредиту.
У даній роботі будуть розглянуті основні питання, що стосуються кредитування фізичних осіб в Республіці Білорусь, а також зарубіжний досвід споживчого кредитування.
Предметом дослідження є споживче кредитування, його роль у загальному кредитному портфелі банку. Об'єкт дослідження-філія №121 ВАТ «АСБ Беларусбанк» і його діяльність у сфері кредитування населення і споживчого кредитування зокрема.
Метою курсової роботи є визначення основних тенденцій розвитку споживчого кредитування в Республіці Білорусь на основі аналізу організації споживчого кредитування в комерційному банку та вивчення зарубіжного досвіду з даної теми.
Реалізація поставленої мети здійснювалася шляхом вирішення наступних завдань:
розкрито сутність, принципи і необхідність споживчого кредиту в сучасній економіці держави;
охарактеризовано основні види споживчого кредитування;
розглянуті особливості організації споживчого кредитування в ВАТ «АСБ Беларусбанк»;
проведено аналіз стану споживчих кредитів в у філії №121 ВАТ «АСБ Беларусбанк»;
вивчено досвід зарубіжних країн у галузі споживчого кредитування;
запропоновані заходи щодо вдосконалення роботи з організації кредитування фізичних осіб на основі закордонного досвіду.
Робота включає в себе вступ, основну частину, що складається з трьох розділів, висновок, список використаних джерел.
У першому розділі викладається сутність і значення споживчого кредиту. Дана характеристика ви...
