ЗМІСТ
Введення
. Теоретичні основи кредитування фізичних осіб в кредитних організаціях
1.1 Поняття кредиту та функції банківського кредитування
. 2 Класифікація споживчих кредитів
. 3 Нормативно-правове регулювання кредитування фізичних осіб в Росії
2. Порядок здійснення операцій кредитування населення на споживчі цілі
2.1 Сучасні способи кредитування населення
. 2 Оцінка кредитоспроможності клієнта - фізичної особи
. 3 Ризики споживчого кредитування та способи управління ними
3. Аналіз споживчого кредитування на прикладі банку «Відкриття»
3.1 Коротка характеристика банку
. 2 Аналіз структури та динаміки споживчих кредитів
. 3 Оцінка якості кредитного портфеля у ВАТ Банк «Відкриття» та пропозиції щодо вдосконалення
Висновок
Список використаних джерел
Програми
ВСТУП
В даний час одним з динамічно розвиваються ринків у Росії є ринок споживчого кредитування. Споживче кредитування є невід'ємною частиною сучасного роздрібного ринку, покупцями на якому є громадяни, що купують товари і послуги для особистого споживання.
В останні роки кредитування споживачів і видача іпотечних кредитів поставилися до розряду найбільш популярних фінансових послуг, наданих банками. Незважаючи на це, споживче та іпотечне кредитування мають свої суттєві недоліки з боку банкірів. Відсоток неповернених кредитів подібного роду зазвичай вище, ніж за іншими кредитами. У багатьох випадках найбільш прибутковими є кредити сім'ям. Ключовим фактором надання якісних споживчих кредитів виступають характер і почуття відповідальності позичальника. Банк може оцінити їх за допомогою аналізу кредитної історії позичальника і за багатьма іншими чинниками. Питання споживчого кредитування досить актуальне для нашої країни.
Мета дипломної роботи дати пропозицію з удосконалення якості кредитів, що видаються фізичним особам.
Для досягнення цієї мети необхідно вирішити наступні завдання:
) розкрити теоретичні аспекти системи кредитування, її сутність, види, функції споживчого кредитування;
) розглянути нормативно-правову базу процесу кредитування;
) провести аналіз кредитного портфеля на прикладі ВАТ Банк «Відкриття»;
) розглянути методи оцінки кредитоспроможності фізичних осіб;
) провести аналіз структури і динаміки споживчих кредитів у ВАТ Банк «Відкриття»;
) провести оцінку якості кредитного портфеля;
) здійснити пошук шляхів вдосконалення процесу споживчого кредитування.
Предмет дослідження: кредитування фізичних осіб на споживчі цілі.
Об'єкт дослідження: в якості об'єкта дослідження обраний ВАТ Банк «Відкриття».
1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ КРЕДІТОВНІЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ У КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЯХ
.1 Поняття кредиту і функції банківського кредитування
Починаючи розгляд поняття споживчого кредиту насамперед відзначимо, що в даний час законодавчі визначення понять «споживче кредитування» і «споживчий кредит» відсутні. У юридичній літературі єдиного підходу до визначення споживчого кредитування та споживчого кредиту також не існує.
З метою розмежування понять «кредит» і «кредитування» слід розкрити їх зміст. Видається, що найбільш коректно під кредитуванням розуміти процес надання і погашення кредиту, а не операцію з видачі грошових коштів. Так, у широкому значенні під кредитуванням розуміється надання однією особою іншій матеріальних благ або вигоди з подальшим їх відшкодуванням або особою, якій вони надані, або іншою особою. Зазначений підхід реалізований, наприклад, в рамках проекту ФЗ «Про споживче кредитування».
Визначаючи поняття «кредитування» у вузькому значенні як банківську операцію, законодавець виходить, насамперед, з його економічної сутності, а не правової форми. Відповідно він використовує не цивільно-правові терміни, а поняття «розміщення коштів», здійснюване від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості.
Згідно з п. 1 ст. 819 ЦК України за кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальник...
