ня;
індивідуальний підхід (прагнення банку надати клієнту особливі пільги);
створення системи гарантування банківських вкладів та захисту інтересів вкладників, що дозволить реально підвищити надійність банків та їх здатність виконувати покладену на банки завдання по перетворенню заощаджень громадян в інвестиції.
Такі деякі можливі шляхи вдосконалення депозитної політики комерційного банку та підвищення її ролі в забезпеченні його стійкості.
В даний час динамічно розвиваються інші джерела залучення - кошти юридичних осіб, у тому числі банків, а також ресурси, залучені на міжнародних фінансових ринках.
У цілому ж, депозитну політику кожен банк розробляє сам. Також керівництвом кредитної організації самостійно визначається ступінь важливості названих напрямів, першорядність того чи іншого виду політики банку. У першу чергу це буде залежати від галузі функціонування конкретного банку, його спеціалізації або універсалізації.
Насамперед, доцільним буде запропонувати фінансовий механізм управління портфелями комерційного банку на основі концепції фінансового потоку.
Організаційно фінансовий потік може бути представлений у вигляді послідовності обмежених за часом процесів, що є об'єктами управління: процес залучення, процес внутрішнього обороту і перерозподілу, а також процес розміщення фінансових ресурсів.
Специфіка банку полягає в тому, що в кожному з блоків функції можуть бути ранжовані за рівнем управлінських рішень на їх використання. Наприклад, у блоці залучення фінансових ресурсів рішення про емісію, використанні прибутку приймаються на рівні Ради директорів, рішення про отримання кредитів і зборі страхових внесків - на рівні топ-менеджменту, а рішення про порядок формування фондів, використанні кредиторської заборгованості, амортизації - на рівні окремих підрозділів.
У роботі зазначено, що залучення фінансових ресурсів - діяльність банку, спрямована на отримання грошових коштів, необхідних для його нормального функціонування, тобто, на формування пасивів. У рамках комерційного банку це завдання ускладнюється наявністю в його організаційній структурі різних типів господарських операцій.
Основною метою внутрішнього обороту є забезпечення фінансування діяльності банку з урахуванням інтересів власників, а також з урахуванням вимог, що виникають при проведенні активних операцій. В умовах конкурентної боротьби на ринку кредитних ресурсів депозити є важливим джерелом ресурсів банківської комерції. Банк повинен постійно дбати як про кількісний, так і якісне поліпшення своїх депозитів, використовуючи для цього різні методи (відсоткову ставку, різні послуги та пільги вкладникам). При цьому дотримуючись принципів організації депозитних операцій.
Управління фінансовими ресурсами банку вимагає точної і достатньої інформації, як з внутрішніх, так і зовнішніх джерел. При цьому зовнішня інформація необхідна для прогнозування економічного розвитку і формулювання стратегії, внутрішня - для відстеження виконання політики з управління пасивами та оцінки необхідності змін у ній. Вся використовувана банком інформація повинна бути значущою, надійної і своєчасної.
На основі отриманої інформації приймаються управлінські рішення. Оскільки управління фінансовими ресурсами являє безперервний процес, то необхідність прийняття нових рішень може виникати щотижня, щомісяця, а при необхідності - щодня.
Прийняті рішення, часто у формі розпоряджень, повинні виконуватися функціональними підрозділами банку.
Для організації функції управління фінансовими ресурсами необхідно:
встановити чіткі повноваження і коло обов'язків між відповідними відділеннями, підрозділами та рівнями управління ризиками;
виділити персонал і ресурси з відповідними повноваженнями, навичками і кваліфікацією;
визначити процес прийняття рішень;
встановити вимоги до управлінської інформації;
побудувати відповідну організаційну структуру.
вибрати оптимальний тип управління.
Таким чином, за даними проведеного дослідження було з'ясовано, що базове управління пасивами не відповідає вимогам конкурентної стратегії. Тому тут оптимальним є ускладнене управління. Перевага ускладненого управління фінансовими ресурсами банку полягає в тому, що воно відповідає конкурентної стратегії.
Обсяг наданих повноважень залежить від ряду факторів і, насамперед, від типів керованих банком ризиків і ділової культури банку, які в свою чергу, визначають чисельність персоналу, що займається функцією управління фінансовими ресурс...
