в в АКБ Абсолют Банку
В АКБ Абсолют Банку застосовуються такі основні способи забезпечення виконання зобов'язань фізичних осіб за кредитним договором:
поручительства фізичних осіб;
заставу майна кредитоотримувача або третьої особи (в т.ч. побудованого житлового приміщення, або іншої нерухомості - квартир, гаражів та ін.). При кредитуванні будівництва нерухомості (індивідуального житлового будинку, квартири), може укладатися договір про іпотеку, що передбачає заставу нерухомого майна, яке надійде заставника в майбутньому і яке на момент укладення договору не вважається створеним;
порука юридичних осіб;
гарантійний депозит грошей;
неустойка;
інші способи забезпечення виконання зобов'язань, передбачені законодавством российкие Федерації.
Проект договору поруки готується співробітником служби кредитування фізичних осіб, візується керівником служби кредитування фізичних осіб (екземпляр банку) і підписується уповноваженою посадовою особою.
Проекти договорів про заставу готуються співробітником служби кредитування фізичних осіб за формою, встановленою відповідною специфікацією, візуються керівником служби кредитування фізичних осіб (екземпляри банку) і підписуються уповноваженою посадовою особою.
При укладанні в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором договору гарантійного депозиту грошей рахунок гарантійного депозиту грошей повинен бути відкритий в банку.
Рішення про встановлення процентної ставки по гарантійного депозиту грошей і про її розмір приймає відповідний уповноважений орган банку.
Виконання зобов'язань за договорами з юридичними особами, що укладається Банком, може забезпечуватися гарантійним депозитом грошей, переведенням правового титулу на майно, в тому числі на майнові права, заставою нерухомого та рухомого майна, порукою, гарантією та іншими способами.
При аналізі способів забезпечення зобов'язань необхідно розглянути їх кількісну та якісну структуру в динаміці, тобто розглянути найбільш часто вживані способи забезпечення повернення кредиту і займаний ними питома вага в загальній сумі забезпечення на різні дати.
Способи забезпечення виконання зобов'язань кредитоотримувача визначаються в специфікаціях, що випускаються до кожного кредитного продукту.
Кількісна статистика за договорами забезпечення станом на 1 грудня 2014 наведена в таблиці
Таблиця Статистика за кількістю договорів забезпечення в АКБ «Абсолют Банк»
Вид обеспеченіяУдельний вага,% Порука юридичних ліц7,18Поручітельство фізичних ліц35,81Страхованіе ризику неповернення кредіта0,12Страхованіе фінансових рісков2,57Гарантійний депозіт0,30Залог прав отримання грошових коштів ум. депозіта0,03Залог недвіжімості10,79Залог житлової недвіжімості0,17Залог незавершеною будівництвом недвіжімості1,24Залог обладнання, спецтехніки і інш. ОС9,72Залог вантажного автотранспорта8,80Залог легкового автотранспорта2,29Залог товарів в обороте16,96Залог прав3,96
Як свідчить таблиця найбільшу кількість договорів забезпечення укладено за поруками фізичних та юридичних осіб, застави нерухомості, основних засобів, вантажного транспорту та товарів в обороті.
Загальна сума оцінки забезпечення виконання зобов'язань в АКБ «Абсолют Банк» станом на 01.12.2014 склала 275 600 000 000. рублів. Питома вага способів забезпечення в загальній сумі оцінки наведено в таблиці.
Таблиця. Питома вага способів забезпечення в загальній сумі оцінки забезпечення в АКБ «Абсолют Банк» станом на 01.12.2014
Вид обеспеченіяУдельний вага,% Гарантії/поручительства 0,25Поручітельство юридичних ліц5,18Поручітельство фізичних ліц5,81Страхованіе ризику неповернення кредіта0,15Страхованіе фінансових рісков3,32Гарантійний депозіт1,3Залог прав отримання грошових коштів ум. депозіта0,04Залог недвіжімості29,8Залог житлової недвіжімості4,5Залог незавершеною будівництвом недвіжімості5,89Залог обладнання, спецтехніки і інш. ОС15,4Залог вантажного автотранспорта4,56Залог легкового автотранспорта3,05Залог товарів в пробороте16,7Залог прав4,05 Примітка. Джерело: власна розробка
Як випливає з таблиці найбільш вагомий внесок в суму оцінки забезпечення банку вносять укладені договори застави нерухомості - 29,8%. Це пов'язано з високою ціною об'єктів застави. Договори поруки фізичних осіб, які полягають найбільш часто, склали всього 5,81% від суми оцінки забезпечення.
Крім того, необхідно відзначити більшу питому вагу способів забезпечення з реальним забезпеченням: за догов...
