єнтам (до вирахування резерву під знецінення кредитного портфеля) 5443 845100,06 191 910100,08 382 107100,0 Джерело: Звітні дані ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012рр.
У галузь «Послуги» включені кредити, видані фінансовим, страховим та іншим компаніям, що надають послуги, а також кредити, видані холдинговим і багатопрофільним компаніям.
Питома вага торговельних організацій за аналізований період скоротився з 17,7% в 2010 р до 13,5% в 2012 р Це відбулося в основному за рахунок збільшення частки кредитування послуг на 6,1%, а також збільшення кредитування державних і муніципальних установ на 1,5% і галузі транспорту, авіаційної та космічної промисловості на 1,4%. Одночасно сильно скоротилося частка кредитування будівництва з 7,5 до 5,4% і машинобудування з 6,4 до 4,2%. Портфель кредитів фізичним особам за аналізований період практично не змінився і склав 1805 млрд. Руб.
Рис. 2.3 Структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» по галузях економіки за 2012 р
Структура кредитів за галузями за 2012 рік представлена ??на малюнку 2.3. Галузева структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» досить диверсифікована: частка самій великої галузі становить 19,8% від сукупного кредитного портфеля банку.
Ще одним важливим етапом в аналізі кредитного портфеля є аналіз структури кредитів за термінами надання (рис.2.4.).
Рис. 2.4 Структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за строками до погашення за 2010-2012 рр.
Аналіз структури кредитів за термінами надання показав, що найбільшу частку займають довгострокові кредити. Це сприятливо для банку, оскільки процентні ставки по довгострокових кредитах високі, і, відповідно, вони більш прибуткові. Частка кредитів на термін більше 3 років в 2010 і 2011 роках становила 29,1%, а в 2012 році зросла до 35,0%. Це відбулося за рахунок зниження до 16,1% частки кредитів, наданих на строк від 6 місяців до 1 року. За аналізований період питома вага кредитів на термін від 1 року до 3 років до 2011 збільшився, а до 2012 скоротився. Кредити, надані на термін менше 6 місяців, значно знизилися і їх питома вага в загальному обсязі зменшився з 19,3% в 2010 році до 16,8% в 2012 р
У результаті проведеного аналізу можна зробити висновок про те, що динаміка і структура кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» відповідає загальним тенденціям розвитку банку і банківської системи в цілому. Аналіз кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» показав, що загальний обсяг кредитного портфеля за останні три роки збільшився. У структурі кредитного портфеля найбільшу питому вагу протягом всього аналізованого періоду займають кредити, надані юридичним особам - 67% і близько 27% займає кредитування фізичних осіб. Аналіз структури кредитів за термінами надання показав, що найбільшу частку займають довгострокові кредити. Це сприятливо для банку, оскільки процентні ставки по довгострокових кредитах високі, і, відповідно, вони більш прибуткові.
. 3 Аналіз прибутковості кредитного портфеля банку
Управління кредитним портфелем ВАТ «Ощадбанк Росії» побудовано на певних критеріях і системі показників діяльності банку в області кредитування клієнтів. Найважливішим показником діяльності банку є прибутковість, в якій найбільшу питому вагу займає кредитування. Розглянемо прибутковість кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр. в таблиці 2.6.
Таблиця 2.6
Прибутковість кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
Показатель2010 год2011 рік 2012 годПроценти, отримані від позичальників, тис. руб.443075961623901911811316235Проценти, сплачені по депозитах і міжбанківськими кредитами, тис. руб.199322391240530107311422598Об'ем кредитного портфеля, тис. руб.333511457943735295154224298249Общій капітал банку, тис. руб. 493781434967190194477096995293Доходность кредитного портфеля,% 7,318,7711,83Доходность банківського капіталу,% 4,945,717,04 Джерело: Звітні дані ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012рр.
На основі розрахованих даних, побудуємо графіки прибутковості кредитного портфеля і банківського капіталу ВАТ «Ощадбанк Росії» (малюнок 2.5.). Прибутковість кредитного портфеля за останні три роки збільшилася з 7,31% до 11, 83%, що сприятливо для банку. Зростання в основному відбулося за рахунок збільшення відсотків, отриманих з позичальників. Показник прибутковості банківського капіталу також збільшився з 4,94% в 2010 р до 7,04% в 2012 р, що також можна визнати позитивною тенденцією.
Рис. 2.5 Прибутковість кредитного портфеля ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
ВАТ «Ощадбанк Росії» приділяє...
