стійкість комерційних банків, породжує зростання банкрутств банківських установ.
. В даний час істотні ризики хакерських атак (більш докладно охарактеризовані в параграфі 2.3).
Отже, для сучасних комерційних банків важлива орієнтація на активізацію процесів інформатизації та автоматизації процесів обслуговування, при цьому, важливо забезпечити безпеку платежів через мережі Інтернет.
Відповідно до методами вдосконалення Інтернет-банкінгу можна окремо зупинитися на методі «Активізація співпраці вітчизняних банків з електронними платіжними системами». Важливо сказати, що вітчизняні банки активно співпрацюють з електронними платіжними системами, тому можна запропонувати надалі розвивати зазначений напрямок. На підтвердження вказаним фактом представимо нижче графіки розрахунків громадян через різні електронні платіжні системи.
У Росії найбільш поширеними є системи WebMoney, Visa Cash, Яндекс. Гроші, E-gold.
Розглянемо кожну із зазначених систем подробнее.Cash (електронний гаманець) - є передплаченого смарт-картою і поєднує в собі зручності платіжних карт із захищеністю і функціональністю вбудованого чіпа. Карта Visa Cash дозволяє легко і швидко оплачувати дрібні витрати, тому в основному може використовуватися для покупки недорогих предметів, таких, як газети, квитки в кіно, для оплати нетривалих телефонних переговорів і т.д.
На Малюнку 6 представимо динаміку розрахунків Visa Cash.
Рис. 6. Динаміка розрахунків Visa Cash, в млн. Рублів
або WebMoney Transfer (вимовляється «Вебма? ні») - популярна електронна платіжна система, що має більше 14 млн. реєстрацій. В системі звертаються приватні електронні гроші.
У системі є декілька видів розрахункових одиниць (так званих «титульних знаків»), які можуть зберігатися у відповідних «електронних гаманцях»:
WMR - рублевий гаманець;
WME - гаманець - євро;
WMZ - доларовий гаманець;
WMU - гаманець в юань і інш.
Плюсами системи можна назвати:
- надзвичайно високий рівень безпеки в системі
- систему арбітражу
- трастовий сервіс
- двофазні платежі
- мультивалютність
- інтернаціональність (можливість звернення до системи, виведення і введення засобів практично з будь-якої країни світу)
Мінусами системи є:
- високі вимоги до налаштувань безпеки
- складність системи відновлення доступу
- інтерфейс системи вимагає адаптації
Рис. 7. Динаміка розрахунків через WebMoney, в млн. Рублів
Яндекс. Гроші - електронна платіжна система, що реалізує ідею електронних грошей. Яндекс. Гроші забезпечує проведення фінансових розрахунків між учасниками системи (особами, які відкрили рахунки в системі) в режимі реального часу. Валюта розрахунків - російський рубль. Призначена для забезпечення функціонування систем електронної комерції.
Рис. 8. Динаміка розрахунків через Яндекс. Гроші, в млн. Рублів
gold (від англ. electronic gold - електронне золото) - платіжний засіб для безготівкових платежів через Інтернет. Юридично e-gold є розпискою про розміщення зазначеної кількості золота на зберігання в компанії «E-gold Ltd.».
Рис. 9. Динаміка розрахунків через e-gold, в млн. Рублів
Цікаво визначити особливості Qiwi. Електронна платіжна система QIWI гаманець створена в 2006 році компанією ТОВ «Мобільний гаманець». Свою історію компанія відраховує з моменту, коли було створено перше платіжне додаток для мобільного телефону - «Мобільний гаманець». Сервіс розвивався і в 2007 році перетворився в систему «Особистий кабінет» для користувачів платіжних терміналів QIWI. У 2010 році програма була остаточно оформлена в платіжну систему «QIWI Гаманець». Власник бренду QIWI - Компанія «Об'єднана система моментальних платежів» (ОСМП). Вона працює на ринку платіжних систем з 2004 року. Роздрібний бренд QIWI виведений на ринок 22 квітня 2008 У середини 2008 року сервіс QIWI вступив в холдинг OE Investments, контролюючий, крім ОСМП, платіжну систему e-port. При об'єднанні були збережені всі три бренди компаній: ОСМП, e-port і QIWI.
Сьогодні QIWI гаманець - це універсальний і зручний інструмент для оплати товарів і будь-яких повсякденних послуг (більше 2000 провайдерів): ЖКГ, Інтернету, IP-телефонії; за допомогою QIWI гаманця можна поповнювати баланс мобільного ...
