одатків 15%. Серед всіх платежів скоєних по каналах Інтернет-банкінгу, оплата послуг ЖКГ користується найбільшим попитом серед користувачів.
Використовуючи систему Інтернет-банкінгу, клієнти можуть проводити банківські операції в електронному вигляді з використанням мережі Інтернет. Система Інтернет-банкінгу дозволяє:
- оплачувати комунальні платежі, штрафи, податкові виплати і пенсійні внески;
- погашати кредитні зобов'язання;
- купувати квитки на ж/д., авіатранспорт, бронювати готелі, замовляти і оплачувати квитки на концерти та ін .;
- здійснювати покупки через Інтернет та ін.
Цікаво проаналізувати, хто такі користувачі Інтернет-банкінгу в 2014 році, представлені на малюнку 5.
Рис. 5. Аналіз користувачів по каналах Інтернет-банкінгу в різних статевовікових групах в 2014 році, у%
Аналіз показав, що 53% користувачів Інтернет-банкінгу в Росії складають жінки. Вік 35 років - є медіанним віком користувачів Інтернет-банкінгу, який ділиться на 50% користувачів старше 35 років, і 50% користувачів молодше 35 років. Для вікових груп до 35 років жінки більш активно користуються послугами Інтернет-банкінгу, при цьому, серед Інтернет-користувачів старше 45 років більш активними користувачами Інтернет-банкінгу є чоловіки. Можна зробити висновок, що найбільший попит серед населення на послуги Інтернет-банкінгу має молоде покоління до 35 років.
У результаті проведених аналізів можна відзначити, що до основних інноваційним послугам комерційних банків Росії можна віднести послуги здійснювані по каналах Інтернет-банкінгу.
Інновації орієнтовані на забезпечення захищеності і безпеки клієнтів. При організації Інтернет-банкінгу останнім часом істотною проблемою є різного роду шахрайські операції (наприклад, спроби неправомірного отримання персональної інформації користувачів систем дистанційного обслуговування).
Значна частка несанкціонованих атак доводиться, наприклад, на атаки типу «відмова в обслуговуванні», які визначені блокуванням роботи мережі взаємопов'язаних серверів (комп'ютерів) на основі дистанційній модифікації так званими «хакерами». Тривалість атак може становити кілька діб, протягом яких виявляється неможливим дистанційне обслуговування безлічі клієнтів кредитної організації, що може завдати прямої шкоди цієї організації і її клієнтам. Останнім часом почастішали акту неправомірного отримання реквізитів банківських карт при проведенні операцій через банкомати. Детально основні проблеми Інтернет-банкінгу представлені в пункті 2.2 роботи.
2.2 Напрями застосування зарубіжного досвіду для вдосконалення Інтернет-банкінгу
Перш ніж визначити напрями вдосконалення системи Інтернет-банкінгу, важливо охарактеризувати основні проблеми. Конкретизуємо основні проблеми Інтернет-банкінгу в сучасній станом на 2015 рік:
- проблема законодавства в галузі системи Інтернет-банкінгу;
- низький ступінь захищеності клієнтів;
- внутрісистемна роз'єднаність в області Інтернет-банкінгу;
- негативний вплив зовнішніх факторів на розвиток Інтернет-банкінгу (інфляція, відсутність державної підтримки, низький фінансовий потенціал та ін.);
- вплив політичних наслідків, що склалися навколо України.
Розкриємо зазначені проблеми.
. Проблема законодавства:
Основною проблемою Інтернет-банкінгу є проблема самого законодавства, що призводить до серйозних проблем в правовій практиці і ускладнює здійснення ефективного нагляду. В рамках законодавства РФ немає федерального закону, який орієнтований саме на систему Інтернет-банкінгу та організацію контролю за його поведінкою (в рамках Інтернет-банкінгу нерідкі випадки шахрайства).
. Вплив зовнішніх факторів на розвиток Інтернет-банкінгу, системи дистанційних грошових розрахунків різних видів дистанційних платіжних (інфляція, відсутність державної підтримки, низький фінансовий потенціал страхувальників та ін.)
Зовнішніми проблемами Інтернет-банкінгу, застосування дистанційних грошових розрахунків різних видів дистанційних платіжних можна назвати наступні:
економічні (інфляція, відсутність державної підтримки, низький фінансовий потенціал та ін.)
юридичні (низький рівень загального законодавчого забезпечення).
. Вплив політичних наслідків, що склалися навколо України: знижує стійкість економічної ситуації в Росії зважаючи введення санкцій проти галузей і секторів економіки, в тому числі, банківського сектора. Зазначена тенденція знижує фінансову...
