принципи, єдині і для державної грошово-кредитної політики Національного банку Республіки Білорусь, що проводиться на макроекономічному рівні, і для політики на рівні кожного конкретного комерційного банку. До них слід віднести принципи комплексного підходу, наукової обгрунтованості, оптимальності та ефективності, а також єдність всіх елементів депозитної політики банку. Комплексний підхід виражається як у розробці теоретичних засад, пріоритетних напрямків депозитної політики банку з точки зору стратегії його розвитку, так і у визначенні найбільш ефективних і оптимальних для даного етапу розвитку банку тактичних прийомів і методів її реалізації.
До специфічних принципам депозитної політики ставляться принципи забезпечення оптимального рівня витрат банку, безпеки проведення депозитних операцій, надійності, оскільки банк, здійснюючи акумуляцію тимчасово вільних грошових коштів з метою їх подальшого розміщення, прагне отримати дохід не за всяку ціну, а з урахуванням реалій ринку, на якому він здійснює свою діяльність.
Дотримання перерахованих принципів дозволяє банку сформувати як стратегічні, так і тактичні напрями в організації депозитного процесу, забезпечуючи тим самим ефективність і оптимізацію його депозитної політики.
Розглядаючи депозитну політику банку як один з елементів банківської політики в цілому, необхідно виходити з того, що основною метою депозитної політики є залучення якомога більшого обсягу грошових ресурсів за найменшою ціною. Успішна реалізація цієї багатогранної мети депозитної політики банку передбачає вирішення в процесі її формування таких завдань, як:
сприяння в процесі проведення депозитних операцій отриманню банківського прибутку або створенню умов для отримання прибутку в майбутньому;
підтримання необхідного рівня банківської ліквідності;
забезпечення диверсифікації суб'єктів депозитних операцій та поєднання різних форм депозитів;
підтримання взаємозв'язку і взаємної узгодженості між депозитними операціями і операціями по видачі кредитів за сумами та строками депозитів і кредитних вкладень;
мінімізація вільних коштів на депозитних рахунках;
проведення гнучкої процентної політики;
постійне пошук шляхів і засобів зменшення процентних витрат за залученими ресурсами;
розвиток банківських послуг і підвищення якості та культури обслуговування клієнтів. [5, с.151]
Аналіз сформованої практики свідчить, що формування депозитної бази будь-якого комерційного банку, як процес складний і трудомісткий, пов'язано з великою кількістю проблем як суб'єктивного, так і об'єктивного характеру .
До суб'єктивних проблем відносяться такі, як:
масштаби діяльності і слабка капітальна база білоруських комерційних банків;
відсутність зацікавленості керівництва банку у залученні коштів клієнтів, особливо населення, що продиктовано тактичними і стратегічними цілями і завданнями банку;
недостатній рівень і якість вищої та середнього менеджменту;
відсутність у більшості білоруських банків науково-обгрунтованої концепції проведення депозитної політики;
недоліки в організації депозитного процесу: відсутність відповідного підрозділу в банку; низький рівень постановки маркетингових досліджень депозитного ринку; обмежений спектр пропонованих депозитних послуг і т.д.
Серед об'єктивних чинників виділяють наступні:
прямий і непрямий вплив держави і державних органів на комерційні банки;
вплив макроекономіки, вплив світових фінансових ринків на стан вітчизняного грошового ринку;
міжбанківська конкуренція;
стан грошового та фінансового ринку Білорусі. [31, с.511]
Також однією з проблем, пов'язаних із залученням банками коштів є проходження колосального грошового обороту в готівковій формі, тобто поза банківських рахунків. На сьогодні є одним із стратегічних завдань банківської системи - охопити якомога більше грошового обороту безготівковою формою розрахунків.
Ще однією досить серйозною проблемою є концентрація банківського потенціалу держави в основному в державних банках. Така ситуація ущемляє інтереси решти банків Республіки Білорусь, так як в результаті створюються нерівні умови при обслуговуванні підприємств усіх форм власності. Тому були сформульовані пропозиції про необхідність усунення цієї негативної ситуації, а також про необхідність створення сприятливих умов для участі підприємств-резидентів в інвестуванні коштів у статутні фонди як...
