банк не може нести відповідальність за нецільове використання бюджетних коштів.
2.3 Форма, зміст і відповідальність
Кредитний договір, під страхом його абсолютної недійсності (нікчемності), повинен бути укладений у письмовій формі (ст.820 ЦК). Зазвичай кредитні організації використовують розроблені ними проформи таких договорів, внести зміни в які вельми непросто. Іноді такі формуляри або стандартні бланки договору набувають для позичальника характер договору приєднання. У цьому випадку повинні застосовуватися правила ст.428 ГК. Крім того, при відкритті так званої кредитної лінії, що створює обов'язок банку надати позичальнику суми кредиту частинами в рамках обумовленого ліміту, оформляються термінові зобов'язання, які фіксують боргові кордону по окремої частини кредиту.
Найчастіше кредитний договір укладають шляхом складання одного документа, підписаного сторонами. Федеральним законом, іншими правовими актами або угодою сторін можуть встановлюватися додаткові вимоги до форми кредитного договору. Якщо інше не обумовлено законом, угодою сторін, іншими правовими актами, письмова форма вважається дотриманий за умови, що він був укладений шляхом обміну документами (ст.160, 434 ЦК).
Зміст кредитного договору в цілому збігається зі змістом договору позики.
У кредитному договорі визначаються:
об'єкти кредитування;
термін і розмір кредиту;
порядок видачі та погашення кредиту;
процентна ставка та умови її регуляції;
зобов'язання позичальника з надання забезпечення;
право перевірки забезпеченості та цільового використання кредиту, що надається кредитору позичальником;
процедура реалізації забезпечення (наприклад, застава);
перелік документації і терміни надання її позичальником кредитору;
взаємні зобов'язання та відповідальність сторін;
санкції;
інші умови.
Як правило, паралельно оформляється термінове зобов'язання, і якщо потрібно, складається графік платежів. Датою початку дії договору є дата отримання грошей позичальником. Термін повернення кредиту найчастіше встановлюється у договорі або в терміновому зобов'язанні. Факт погашення кредиту - дата списання грошей із рахунку позичальника або якщо сторони не обумовили точно, що виконанням зобов'язання позичальником повернути суму, отриману за кредитним договором, вважається дата зарахування грошей на рахунок кредитора.
Особливістю кредитного договору є можливість одностороннього розірвання договору кредитором або позичальником. Право кредитора на його одностороннє розірвання випливає з застереження про незмінність обставин, що стали підставою для укладення договору (так звана clausula rebus sic stantibus). Зокрема, кредитор має право відмовитися від надання позичальникові кредиту повністю або частково за наявності обставин, очевидно свідчать про те, що надана позичальникові сума не буде повернута в строк (п.1 ст.821 ЦК). До числа таких обставин в першу чергу відносяться економічні та правові чинники, що підривають віру в кредитоспроможність позичальника (неспроможність боржника, залучення його до відповідальності і т.п.).
У свою чергу, позичальник має право відмовитися від отримання всього або частини кредиту без будь-якої аргументації, просто у зв'язку з відпаданням потреби. Про це він повинен повідомити кредитора до встановленого терміну надання кредиту, якщо інше не встановлено законодавством або договором. У договорі може бути передбачена відповідальність за відмову від отримання кредиту позичальником або можливість відмови може бути взагалі виключена.
Термін є істотною умовою кредитного договору. Останній не укладається на умовах до запитання raquo ;, як звичайний позику, але, будучи оплатним видом позики, може бути достроково виконаний лише за згодою кредитора.
Термін повернення кредиту визначається сторонами самостійно. Зазвичай він визначається календарною датою або закінченням певного періоду часу. При цьому питання про те, чи є умова про нього істотною умовою в силу вказівки закону, залишається дискусійним. Як відомо, ст.30 Федерального закону про банки зобов'язує зазначати в договорі серед інших його умов терміни виконання банківських послуг. Тим не менш, в силу пріоритету ГК РФ перед положеннями інших законів, що регулюють цивільні правовідносини, умова про термін повернення не є суттєвим. Воно визначно, і якщо термін повернення кредитним договором не встановлений, то, як і в договорі позики, він може бути визначений на підставі положень ЦК РФ.
У ко...
