У інструктивних матеріалах Банку Росії викладені основи механізму реалізації операцій з кредитування фізичних та юридичних осіб, покликаного сприяти їх однаковості.
Звертає на себе увагу відсутність єдиної нормативної бази оцінки фінансового стану підприємств, оскільки не є довідників середньогалузевих показників. Відсутній єдиний, в тому числі галузевої, класифікатор кредитоспроможності і надійності підприємств, який би періодично публікувався, як це робиться в розвинених країнах, і давав би кредиторам можливість правильно оцінити свій ризик при наданні кредиту. Не існує кредитних бюро, що надають кредиторам кредитні історії потенційних позичальників, не розроблена однакова система показників кредитоспроможності позичальників для комерційних банків. p align="justify"> Мабуть, російському банківському законодавству за сприяння міністерств економіки і фінансів, Центрального банку, Асоціації російських банків лише належить виробити дієві норми для повноцінного регулювання кредитних відносин, упорядкувавши і розширивши вже існуючі або створивши спеціальний закон, присвячений кредитними операціями, як це, зроблено, наприклад, у ряді зарубіжних країн
Схема кредитного процесу в Кабардино-Балкарської ОСБ № 8631
Кредитна служба Заява клієнта реєструється кредитним інспектором у журналі обліку заяв; на заяві проставляються дата реєстрації та реєстраційний номер. На зворотному боці заяви або окремому аркуші кредитний інспектор складає перелік прийнятих документів і копій. Кредитний інспектор проводить перевірку наданих клієнтом документів та відомостей, зазначених у документах та анкети; визначає платоспроможність клієнта і максимально можливий розмір кредиту. Гџ
Юридична службаАналізірует подані документи з точки зору правильності оформлення і відповідності чинному законодавству. Складає письмовий висновок. Гџ
Служба безопасностіПроводіт перевірку паспортних даних (даних посвідчення особи), місця проживання, місця роботи Позичальника та відомостей, зазначених в анкеті. Складає письмовий висновок. Гџ
Кредитна службаОпределяет платоспроможність Позичальника на підставі довідки з місця роботи про доходи і розмір утримань, а також даних анкети. Складає письмовий висновок про доцільність видачі кредиту (відмови у видачі) і погоджує з Позичальником умови надання кредиту. Гџ
Кредитно-інвестиційний комітет Розглядає питання про надання кредиту. Термін розгляду питання про надання кредиту залежить від виду кредиту і його суми, але не повинен перевищувати від моменту надання повного пакета документів до прийняття рішення 15 календарних днів - за кредитами на невідкладні потреби і 1 місяця - за кредитами на придбання нерухомості. Гџ
Кредитна служба ділячи відмітку про прийняте рішення в журналі реєстрації заяв (із зазначенням дати і номера протоколу) і повідомляє про це рішення Позичальнику. Робить виписку з протоколу. При прийнятті позитивного рішення вносить відповідну інформацію в єдину базу даних індивідуальних позичальників і приступає до оформлення документів (кредитного договору, графіка погашення кредиту, термінового зобов'язання, забезпечення кредиту). На оформлення документів надається 10 робочих днів. Візує підписані Позичальником кредитний договір і графік погашення кредиту і направляє на підпис керівництву Банку. Гџ
Керівництво банку (відділення) Договір і графік повинні бути остаточно оформлені (підписані і скріплені печаткою) не пізніше наступного робочого дня після підписання їх Позичальників. Гџ
Кредитна служба Реєструє договір в журналі реєстрації кредитних договорів і робить відмітку в журналі реєстрації заяв про номер і дату кредитного договору. Реєстрація договорів застави та поручительств здійснюється в окремому журналі. Формує кредитну справу. Не пізніше наступного робочого дня після повного оформлення всіх кредитних документів, включаючи реєстрацію договору застави, направляє до бухгалтерії розпорядження за підписом уповноваженої особи про зарахування на відповідний рахунок Позичальника суми кредиту. Гџ
Бухгалте-РСЧА служба Перевіряє правильність оформлення договору і термінового зобов'язання, наявність на них підписів і печатки на договорі, звіряє суму і відомості, які у розпорядженні, з ...
