вору купівлі - продажу;
6) проведення розрахунків із продавцем житлового приміщення. Позичальник здійснює оплату вартості житлового приміщення за договором купівлі - продажу, використовуючи суму початкового внеску і кошти кредиту. Доцільно, щоб кредитор безпосередньо брав участь і повністю контролював процес розрахунків за договором купівлі - продажу;
7) страхування предмета іпотеки, життя позичальника, а також по можливості прав власника на купується житлове приміщення.
Надалі кредитор виробляє обслуговування кредиту, тобто приймає платежі від позичальника, веде бухгалтерські записи про погашення основної заборгованості та відсотків, здійснює всі необхідні дії з обслуговування виданого іпотечного кредиту.
У разі виконання зобов'язань за кредитним договором кредит вважається погашеним, а іпотека припиняється, про що робиться відповідний запис у державному реєстрі.
У разі невиконання позичальником і заставодавцем умов кредитного договору або договору про іпотеку кредитор звертає стягнення на закладене житло в судовому або позасудовому порядку. Предмет іпотеки реалізується, а отримані кошти йдуть на погашення боргу кредитору (основної суми боргу, відсотків, штрафів, пені тощо), здійснення видатків за процедурою звернення стягнення та продажу предмета іпотеки. Кошти, що залишилися отримує позичальник. p> Для зниження кредитного ризику (ризик неповернення кредиту) необхідно:
- забезпечити кредитору реальну можливість звернення стягнення та реалізації заставленого майна, створити умови для швидкого розгляду в судових інстанціях справ, пов'язаних із зверненням стягнення на предмет застави;
- забезпечити надійну систему реєстрації землі, нерухомого майна, іпотеки та інших прав з метою зменшення для кредитора ризику появи непередбачених прав;
- відпрацювати механізм андеррайтингу іпотечних кредитів, підвищивши тим самим їх обгрунтованість;
- виробити надійні процедури надання та обслуговування іпотечних кредитів.
Для зниження ризику процентної ставки (ризику перевищення вартості кредитних ресурсів, що залучаються кредитором, над ставкою відсотків по вже виданих іпотечних кредитах) можливе використання кредиторами при розрахунку платежів по кредиту різних методів їх індексації з урахуванням інфляції і доходів позичальника.
Для вирішення проблеми зниження даного виду ризику ключовим питанням є розробка системи надійних показників, що відображають зміну ринкової процентної ставки.
Зниження ризику ліквідності безпосередньо пов'язано з розвитком вторинного ринку іпотечних кредитів, створенням умов для залучення довгострокових ресурсів у цю сферу, забезпеченням рефінансування виданих кредиторами іпотечних житлових кредитів.
Таким чином, можна зробити висновок, що процес надання іпотечного кредиту на житло являє собою чіткий, налагоджений механізм, що дозволяє забезпечити безпеку як позичальника, так і кредитора.
За висно...
