ня), а й забезпечити збереження застави. Закладені цінності можуть бути передані на зберігання кредитору, в цьому випадку позичальник залишається власником майна з опосередкованим володінням. Він не може розпоряджатися і використовувати закладені цінності. Зазначений вид застави називається
закладами і являє собою
тверда застава . Кредитор набуває при закладі право користуватися закладеним майном. Одночасно на нього переходить обов'язок належним чином утримувати та зберігати предмет закладу, нести відповідальність за втрату і псування. В якості предметів застави можуть виступати валютні цінності, цінні метали, вироби мистецтва, прикраси. Як показала практика, тверда застава має обмежену сферу застосування, тому що він розрахований на цінності, не призначені для поточного споживання.
Застава товарів в обороті застосовується при кредитуванні торговельних організацій. Цей вид застави отримав назву застави з змінним складом, тому що в процесі реалізації закладені цінності продаються, а на їх місце надходять інші.
Застава товарів в переробці близький за змістом до попереднього виду застави. Він застосовується при кредитуванні промислових підприємств. При цьому позичальник використовує закладене сировину та матеріали і замінює їх готовою продукцією.
Деякі особливості у використанні застави є при видачі іпотечних позик, які отримали широкий розвиток у світовій банківській практиці. У цьому випадку з'являється такий вид застави як іпотека - заставу нерухомого майна. Об'єктом іпотеки можуть бути будівлі, споруди, обладнання, земельні ділянки, житлові будинки і квартири, дачі, садові будинки, гаражі та ін будови. Іпотека використовується при видачі довгострокових позик юридичним та фізичним особам. При видачі іпотечного кредиту важливо правильно провести оцінку вартості застави, яку має провести кваліфікований оцінювач.
В якості форм забезпечення повернення кредиту в практиці кредитування застосовуються також цесія і передача права власності.
Цессія - це документ позичальника (Цедента), в якому він поступається свою вимогу (дебіторську заборгованість) кредитору (Банку) в якості забезпечення повернення кредиту. Досить широко застосовується західними банками, а останнім часом знаходить застосування і в Росії. Являє собою спеціальний договір, згідно з яким позичальник уступає свої грошові вимоги до покупців своєї продукції (дебіторську заборгованість) на користь банку в якості забезпечення повернення кредиту. Вартість відступленого грошової вимоги повинна бути достатньою для того, щоб погасити позичкову заборгованість і відсотки по ній, а також можливі штрафи і неустойки.
Формою забезпечення повернення кредиту є також гарантії і поручительства. У цьому випадку майнову відповідальність несе за позичальника третя особа. У Росії широко застосовується надання гарантії одним банком іншому при видачі останнім кредиту кл...
