ктура кредитних ресурсів (чим вище частка залучених коштів, тим дорожче повинен бути кредит);
- попит на кредит з боку потенційних позичальників (чим менше попит, тим дешевше кредит);
- термін, на який проситься кредит, вид кредиту, а точніше ступінь його ризику для банку в залежності від забезпечення;
- стабільність грошового обігу в країні (чим вище темп інфляції, тим дорожче повинна бути плата за кредит, тому що у банку підвищується ризик втратити свої ресурси через знецінення грошей).
Сукупна застосування на практиці всіх принципів банківського кредитування дозволяє дотриматися як макроекономічні інтереси, так і інтереси на мікрорівні обох суб'єктів кредитної угоди - банку і позичальника.
Форми і види кредиту
Класифікацію кредиту традиційно прийнято здійснювати по декількох базових ознаках. До найважливіших з них відносяться категорія кредитора і позичальника, а так само форма, в якій надається конкретна позика. Виходячи з цього, слід виділити наступні шість досить самостійних форм кредиту, кожна з яких, у свою чергу, розпадається на кілька різновидів по більш деталізованих класифікаційних параметрами.
Банківський кредит
Банківський кредит одна з найбільш поширених форм кредитних відносин в економіці, об'єктом яких виступає процес передачі в позику грошових коштів. Банківський кредит представляється, виключно, кредитно-фінансовими організаціями, що мають ліцензію на здійснення подібних операцій від Центрального Банку. У ролі позичальника виступають юридичні особи, інструментом кредитних відносин є кредитний договір. Дохід за цією формою кредиту банк отримує у вигляді позикового відсотка або банківського відсотка. p> Банківський кредит класифікується по ряду ознак:
1. За строками погашення:
Короткострокові позики надаються на заповнення тимчасової нестачі власних оборотних коштів позичальника. Термін до року. Ставка відсотка за цими позиками, обернено пропорційна терміну повернення кредиту. Короткостроковий кредит обслуговує сферу обігу. p> Середньострокові позики, надаються на строк від одного року до трьох років на меті виробництва і комерційного характеру.
Довгострокові позики використовуються в інвестиційних цілях. Вони обслуговують рух основних засобів, відрізняючись великими об'ємами кредитних ресурсів. Застосовуються при кредитуванні реконструкції, технічного переозброєння, новому будівництві на підприємствах всіх сфер діяльності. Особливий розвиток довгострокові позики отримали в капітальному будівництві, паливно-енергетичному комплексі. Середній термін погашення від 3 до 5 років.
Онкольні позики, що підлягають поверненню в фіксований термін після отримання офіційного повідомлення від кредитора (термін погашення спочатку не зазначений).
2. За способами погашення. p> Позики, що погашаються одноразовим внеском з боку позичальника. Це традиційна форма повернення короткострокових позик, є опти...
