разі виникнення проблемної ситуації [37]:
1. Завжди пам'ятати про мету розробки подібних планів - максимізації шансів банку отримати повне відшкодування своїх коштів. p> 2. Вкрай важливими є швидке виявлення і оголошення про виникнення будь-яких проблем, пов'язаних з кредитом; зазвичай затримка тільки погіршує ситуацію. p> 3. Відокремити відповідальність з розробки подібних планів від функції кредитування для того, щоб уникнути можливих зіткнень інтересів у конкретного кредитного інспектора. p> 4. Кредитні інспектора повинні щонайшвидше обговорити з проблемним позичальником можливі варіанти вирішення проблеми, особливо в частині скорочення витрат, збільшення потоку готівки і поліпшення контролю з боку менеджерів. Дана зустріч повинна передувати аналізом проблеми і можливих причин її виникнення, а також виявленням особливих проблем (у тому числі наявності інших кредиторів). Після визначення ступеня ризику для банку і наявності всіх необхідних документів (Особливо претензій на заставу, наданий клієнтом, відмінних від претензій з боку банку) повинен бути розроблений попередній план дій. p> 5. Оцінити, який сумою коштів потрібно розташовувати для стягнення проблемного кредиту (у тому числі оцінити продажну ціну активів і розміри депозитів). p> 6. Співробітники, що займаються поверненням кредитів, повинні вивчити податкові декларації і судові позови для того, щоб з'ясувати, чи має позичальник інші неоплачені боргові зобов'язання. p> 7. Співробітники банку повинні оцінити якість, компетентність і чесність керівництва фірми-позичальника і відвідати позичальника для того, щоб на місці оцінити його майно та діяльність. p> 8. Потрібно розглянути всі розумні альтернативи для погашення проблемного кредиту, в тому числі укладення нового, тимчасової угоди, якщо виниклі проблеми є за своєю природою короткостроковими, або розробити способи збільшення потоку готівки клієнта (наприклад, зниження витрат або вихід на нові ринки) або вливання нового капіталу в підприємницьку фірму. Інші можливості припускають пошук додаткового забезпечення, наявність другого підпису або гарантій, реорганізацію, злиття або ліквідацію фірми, заповнення заяви про банкрутство. p> Природно, найбільш прийнятним варіантом завжди є такий перегляд умов кредитного договору, який дає і банку, і його клієнту шанс відновити нормальну діяльність. Навіть за наявності серйозних проблем з кредитним договором у банку подібних проблем може не бути у клієнта. Це означає, що в випадку правильно розробленого кредитного договору нерозв'язні проблеми виникають рідко. Проте неправильно складений кредитний договір може посилити фінансові проблеми позичальника і послужити причиною невиконання зобов'язань по кредиту. p> Страхування і залучення достатнього забезпечення дозволяють повернути позичені кошти та компенсувати збитки банку по відсотках за кредит шляхом страхового відшкодування від страхової компанії або реалізації забезпечення. Однак в умовах заплутаною і ускладненою процедури реалізації забезпечення більш кращим виглядає страхування кредитів в надійній страховій компанії, оскільки в цій ситуації проблемами застави, його наявності, збереження, реалізації у разі непогашення кредиту займається страхова компанія, а не банк, що, у свою чергу, заощаджує кошти банку і робочий час співробітників кредитних підрозділів і служб безпеки.
У роботі по зниження часу розглядання заявок у ВАТ В«АКІБАНКВ» рекомендується виконати заходи щодо усунення причин, що викликають дану проблему:
1. Великий пакет документів з кредитування
З метою залучення більшої кількості клієнтів потрібно переглянути і скоротити кількість документів, необхідних для оформлення кредиту.
2. Помилки фахівців (недоробки в документах)
Тут необхідна цілеспрямована робота з персоналом: в даному випадку жорсткість вимог до роботі, стимулювання (матеріальне (зниження окладу, підвищення премії) та нематеріальне (нагородження, заохочення В«кращого акуратного працівникаВ»).
Дані рекомендації, реалізовані в комплексі, будуть сприяти зменшенню часу обробки заявок, що значно підвищить конкурентоспроможність ВАТ В«АКІБАНКВ» на тлі інших комерційних банків. p> Такі основні кроки щодо вдосконалення кредитної політики ВАТ В«АКІБАНКВ». Хочеться підкреслити, що основною ідеєю в дослідженні цього питання в роботі є систематичний підхід, необхідність якого очевидна, коли мова йде про таких комплексних проблемах як питання кредитування. p> У підсумку наше дослідження показало, що ВАТ В«АКІБАНКВ» як сучасний комерційний банк крокує в ногу з часом, проводячи гнучку кредитну політику, що відповідає останнім вимогам вітчизняного кредитного ринку. Однак виявлені в ході аналізу проблеми (ризик неповернення або несвоєчасного повернення позичальниками кредитів, тривале оформлення заявки на кредит) змушують задуматися про майбутньому кредитній політиці банку, яке далеко не безхмарно. Рекомендації, запропоновані в даній глав...
