і, запобіжать негативні наслідки цих проблем і, тим самим, вдосконалять існуючу кредитну діяльність ВАТ В«АКІБАНКВ». <В
Висновок
На підставі проведеного в роботі дослідження за темою В«Кредитування в комерційних банкахВ» можна зробити наступні висновки:
Кредит може існувати як у чистому вигляді (позики, банківські позики), так і служити складовою частиною самих різних цивільно-правових зобов'язань. До функцій кредиту як економічної категорії належать: перерозподільна функція, економія витрат обігу, прискорення концентрації капіталу, прискорення науково - Технічного процесу. Класифікація кредитів досить обширна, як і всі їх різноманіття на ринку банківських послуг.
У процесі кредитної політики комерційний банк виступає як кредитор. До елементів кредитної політики банку відносяться мета, технологія вдосконалення кредитних операцій, контроль, - які тісно пов'язані один з одним.
Кредитна політика банку визначається факторами зовнішніми (політичні та економічні умови, рівень розвитку банківського законодавства, стан міжбанківської конкуренції; ступінь розвиненості банківської інфраструктури) і внутрішніми (Ресурсна база банку та її структура; ліквідність кредитної установи, спеціалізація банку; наявність спеціально навченого персоналу).
У практиці кредитування застосовують такі методи кредитування: метод кредитування за залишку, по обороту та оборотно - сальдовий метод.
Під умовами кредитування розуміються певні вимоги, які пред'являються до учасникам кредитної угоди, об'єктах та забезпечення кредиту. До умов кредитування відносяться також дотримання його принципів. p> До основних принципів кредитування відносять: повернення, терміновість, платність, забезпеченість, цільовий і диференційований характер кредиту.
Найважливішими видами кредитного забезпечення є: заставу, гарантії, порука, переуступка (Цесія) на користь банку вимог і рахунків позичальника третій особі. p> Об'єктом дослідження в даній роботі виступив ВАТ В«АКІБАНКВ», який за 14 років успішної роботи в банківському секторі зарекомендував себе як універсальний комерційний банк, що надає широкий спектр банківських послуг юридичним та фізичним особам.
Аналіз кредитної політики ВАТ В«АКІБАНКВ» виявив значне збільшення кредитного портфеля, що пояснюється наступними факторами:
В· розширення географії своєї діяльності
В· кредитування "Реального сектора" економіки
В· кількість прострочених позичок незначно і склало 0,16% від суми кредитного портфеля при нормативі не більше 1%.
В· на збільшення резервів під можливі втрати Банком спрямовані значні кошти - 56 млн. руб.
В· зростання видачі кредитів по великим клієнтам (в порівнянні з 2004 р. збільшення майже в 2 рази)
В· кредитування приватних осіб збільшилася на 58%
В· пропозиція різних видів накопичувальних схем, кредитів, у тому числі іпотечних послуг для приватних клієнтів
В· для приватних клієнтів, що мають позитивну кредитну історію, розроблені програми підтримки лояльності клієнтів.
В· розроблений і затверджений пакет документів з іпотечного кредитування населення спільно з такими партнерами, як ВАТ В«КИТ ФінансВ», ВАТ В«Агентство з іпотечного житлового кредитуванню В».
У ході аналізу кредитної політики ВАТ В«АКІБАНКВ» були виявлені наступні проблеми: ризик неповернення або несвоєчасного повернення позичальниками кредитів і тривале оформлення заявки на кредит.
Як шляхів вдосконалення кредитування у ВАТ В«АКІБАНКВ» були запропоновані:
В· організація роботи з проблемними кредитами;
В· спрямованість на зниження часу обробки заявки на кредит.
Рішення пе рвого питання досягається, по-перше, уважністю до загальних сигналам, що інформує про В«проблемностіВ» позичальників, по-друге, реалізацією покрокових дій з відшкодуванню коштів банку в разі виникнення проблемної ситуації.
З питання тривалості оформлення кредитних заявок рекомендовано переглянути і скоротити кількість документів, необхідних для оформлення кредиту, і розробити план заходів щодо роботи з персоналом: посилення вимог до роботи, стимулювання (матеріальне (зниження окладу, підвищення премії) та нематеріальне (нагородження, заохочення В«кращого акуратного працівникаВ»)
Дані рекомендації, реалізовані в комплексі, будуть сприяти зменшенню часу обробки заявок, що значно підвищить конкурентоспроможність ВАТ В«АКІБАНКВ» на тлі інших комерційних банків. <В
Список використаної літератури
1. АКІБАНК. Інформаційний меморандум. Березень 2006 року. p> 2. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Фінанси, грошовий обіг і кредит. - М.: Справа, 2004. p> 3. Балабанов І.Т.Банкі і банківська справа. - С-Пб: В«Пітер", 2005. p> 4. Банки та банківські операції: Підручник/За ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 2006. p> 5. Банківські операції. Частина 2. Обліково-позичкові операції й агентські по...
