ми поняттями. При цьому поширене визначення банківських послуг як В«масових операційВ». Однак з такого визначення не ясно, ніж послуги відрізняються від банківських операцій. Тим часом про банківські послуги мова може йти лише в рамках взаємин В«клієнт-банкВ». Саме наявність клієнта і дозволяє розглядати операції банку як його послуги. Таким чином, банківською послугою є одна або декілька операцій банку, що задовольняють певну потребу клієнта. [2 c. 433]
Крім того, послуги комерційних банків можна визначити як проведення банківських операцій за дорученням клієнта на користь останнього за певну плату. До основних характеристик банківської послуги відносяться:
нематеріальна сутність послуг;
продукт не складується, але в банках створюються запаси грошових коштів, якими управляє банкір;
проведення банківських операцій і послуг регламентується в законодавчому порядку;
автор нової банківської послуги не має авторських прав;
система збуту (надання банківських операцій і послуг) ексклюзивна і інтегрована, оскільки всі філії одного банку виконують однаковий набір банківських операцій і послуг.
Важливо відзначити, що відповідно до російського банківським законодавством кредитним організаціям забороняється укладати угоди і виконувати узгоджені дії, спрямовані на монополізацію ринку банківських послуг, а також на обмеження конкуренції у банківській справі. Придбання акцій (часток) статутних капіталів кредитних організацій, а також укладення угод, які передбачають контроль за діяльністю кредитних організацій (їх об'єднань), не повинно суперечити антимонопольним правилам. p align="justify"> Клієнт банку. Законодавство більшості країн відносить до числа клієнтів банку будь-яких фізичних та юридичних осіб, які відкрили рахунок у банку та уклали юридичний договір з ним. Остання обставина істотно. Наприклад, у Великобританії особа, яка отримує в банку деяку разову послугу (обмін валюти або обмін монет на банкноти) його клієнтом юридично не вважається. p align="justify"> Договір банку з клієнтом. У нашій країні відносини між Банком Росії, комерційними банками та їх клієнтами здійснюються на основі договорів, якщо інше не передбачено федеральним законом. Договір визначає основні положення співпраці банку і клієнта. Згідно з угодою, ділові взаємини банку і клієнта будуються на взаємній довірі. Банк офіційно надає послуги клієнту, бере зобов'язання виконувати вказівки останнього і запевняє клієнта в тому, що той може покластися на компетентність банківських працівників і їх високий професіоналізм. p align="justify"> У договорі повинні бути вказані відсоткові ставки за кредитами і вкладами (депозитами), вартість банківських послуг та терміни їх виконання, у тому числі терміни обробки платіжних документів, майнова відповідальність сторін за порушення умов договору, включаючи...
