уктуризація банків. Ними стали:
• мінімізація державних витрат;
• здійснення реструктуризації згідно з чіткими про-
прозорість процесу реструктуризації для суспільства. Паралельно з початком організаційного становлення АРКО йшла підготовка Федерального закону В«Про реструктуризацію кредитних організацій В». Зазначений закон, а також ряд необхідних поправок до інші закони, в тому числі і до Цивільного кодексу РФ, набули чинності в іоле 1999
Федеральний закон В«Про реструктуризацію кредитних організаційВ» визначив новий статус АРКО. З акціонерного товариства воно було перетворено в некомерційну організацію в формі державної корпорації.
АРКО отримав повноваження, необхідні для участі від імені держави в примусової реструктуризації банків. Законом були затверджені процедури, застосовуються при реструктуризації банків, а також послідовність їх застосування.
Закон не передбачає права АРКО проводити самостійний відбір банків для їх фінансового оздоровлення. У ньому були жорстко зафіксовані пред'являються ним критерії та вимоги. На їх підставі Банк Росії направляв АРКО пропозиції про переході банків під його управління.
У Водночас АРКО було дозволено продовжити здійснення планів реструктуризації, затверджених раніше на добровільних засадах. Група банків, у фінансовому оздоровленні яких АРКО могло прийняти участь, була обмежена наступними параметрами: частка вкладів громадян або частка кредитів в народне господарство повинні бути не менше 1% в масштабах всієї банківської системи або менше 20% для конкретного суб'єкта Російської Федерації.
У законі встановлено певний порогове значення, що характеризує ступінь проблемності банку. Це двопроцентна значення нормативу достатності капіталу і семиденний затримка виконання платіжних документів. При переході цієї риси вважалося, що акціонери продемонстрували свою нездатність або небажання рятувати банк н інвестувати в нього новий капітал.
При збігу для банку зазначених вище критеріїв до нього могли бути застосовані процедури примусової реструктуризації, передбачені законом.
Початковою точкою реструктуризації було рішення Ради директорів Банку Росії про напрямку в АРКО клопотання про перехід банку під управління Агентства. Принципово важливо, що дане рішення приймалося Банком Росії як наглядовим органом, який забезпечує стабільність банківського сектора.
Банк передавався Банком Росії АРКО для проведення обстеження. У нього призначалася тимчасова адміністрація, а повноваження акціонерів банку тимчасово припинялися з метою захисту прав та інтересів кредиторів. p> У процесі обстеження АРКО протягом 90 днів повинно було прийняти рішення або про переході банку під його, АРКО, управління, або відмовитися від участі в відновленні.
При прийнятті рішення про перехід банку під управління АРКО значення статутного капіталу банку зменшувалося до дійсного розміру його власних коштів. У разі якщо власні кошти банку мали від'ємне значення, статутний капітал зменшувався до 1 крб.
Одночасно із зменшенням статутного капіталу приймалося рішення про його збільшення за рахунок коштів АРКО. При цьому повинна була бути забезпечена його можливість визначати рішення банку з питань, віднесених до компетенції загальних зборів акціонерів, в тому числі з питань його реорганізації та ліквідації. В акціонерних товариствах для виконання цієї вимоги необхідно контролювати не менше 75% голосів. При виконанні даної умови банк вважався знаходяться під управлінням АРКО. p> З цього моменту і до закінчення здійснення плану реструктуризації щодо банку застосовувався спеціальний режим нагляду за його діяльністю з боку Банку Росії. p> Після отримання контролю над банком АРКО розробляло програму його реструктуризації, розраховану, як правило, на 3 роки.
За цей термін банк повинен був відновити свою нормальну діяльність і відповідати всім вимогам банківського регулювання і нагляду.
План реструктуризації передбачав послідовне проведення робіт за трьома основними напрямками.
Реструктуризація зобов'язань перед кредиторами. Завданням цього етапу була організація справедливих і прозорих розрахунків для всіх груп кредиторів. Визначення спільно з ними порядку та умов погашення боргу залежно від наявності у банку активів, їх вартості та ліквідності. Як правило, для комплексного врегулювання заборгованості перед кредиторами застосовувався інститут мирових угод.
Після вироблення узгодженої політики в питанні погашення боргів здійснювалася рекапіталізація банку. Статутний капітал банку збільшувався до розміру, необхідного для здійснення нормальної банківської діяльності (як правило, не менше 1 млн. євро).
Перші два етапи відносяться до так званої фінансової реструктуризації банку.
Операційна реструктуризація передбачає комплекс заходів з реорганізації бізнесу банку, систем його управління. Для повернення докризових позицій кож...
