ільшою популярністю серед населення користується кредит «Іпотека на готове житло». У 2010 р. його питома вага склала 65,6%, в кризовий 2011 його частка підвищилася до 78,0%, а з 2012 р. стала скорочуватися за рахунок підвищення частки на кредит «новостойки».
Це пов'язано з тим, що різко збільшилася кількість споруджуваних будинків після застою в кризовий період, на придбання квартир в яких видається іпотечний кредит. Кредит «На житло, що будується» у аналізував періоді особливою популярністю у населення не користується.
Проведемо аналіз іпотечних кредитів у розрізі строків простроченої заборгованості. У таблиці 7 представлені дані про терміни простроченої заборгованості за іпотечними кредитами фізичним особам в 2010-2013 рр..
Таблиця 7 - Структура прострочених іпотечних кредитів
Іпотечні кредіти31.12.2010 г.31.12.2011 г.31.12.2012 г.31.12.2013 г.Непросроченние93, 280,589,593,5 Прострочені, в тому числі на срок6, 819,510,56,5 - менше 30 днів2 , 83,23,22,5 - 30 - 90 днів1, 52,71,91,6 - 91 - 180 дней0, 52,81,80,6 - 181 - 360 дней0, 95,02,00,8 - понад 360 днів1, 15,81,61,0 Всего100, 0100,0100,0100,0
За даними таблиці 7 видно, що станом на 31 грудня 2013 питома вага прострочених кредитів склав 6,5%, при цьому найбільшу питому вагу - 2,5% - прострочених кредитів - в інтервалі термінів до 30 днів, тобто, заборгованість є короткостроковою. Відзначимо порівняно невелику питому вагу прострочених кредитів з тривалим терміном простроченості. Таким чином, в аналізованому періоді можна відзначити дві тенденції.
Перша полягає в скороченні питомої ваги прострочених кредитів від 6,8% до 6,5%, а в кризовий 2011 р. він досягав 19,5%.
Друга тенденція проявляється в зниженні питомої ваги прострочених кредитів з тривалим (понад 90 днів) терміном. За розглянутий період він скоротився з 2,5% до 2,4%.
З урахуванням того, що ці дані стосуються структури іпотечних кредитів, слід відзначити в аналізованому періоді зниження абсолютної суми прострочених іпотечних кредитів. За абсолютною сумі обсяг прострочених іпотечних кредитів на 31 грудня 2010 р. становив 17,0 млн. руб., З них 6,2 млн. руб.- З терміном більше 90 днів. На 31 грудня 2013 обсяг прострочених іпотечних кредитів склав 13,6 млн. руб., З них 5,0 млн. руб.- З терміном більше 90 днів.
Банком проведено ряд заходів з мінімізації сумнівної заборгованості, зокрема, продаж проблемного боргу колекторським агентствам. Підводячи підсумок можна відзначити, що Банком в аналізований період успішно здійснювалася реалізація іпотечного кредитування позичальників. Спостерігалося зниження питомої ваги прострочених кредитів. У теж час, ставки по кредитах практично залишилися на колишньому рівні.
Що стосується, самого процесу отримання іпотечного кредиту, то головним при прийнятті банком рішення про видачу кредиту на придбання житла залишається платоспроможність потенційного позичальника, впевненість у тому, що борг буде своєчасно погашений, так як перспектива судового розгляди не відповідає інтересам кредитора.
5. ПРОБЛЕМИ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ ВАТ «Банк»
Іпотечне кредитування в Росії розвивається, але не зайняло в даний час того місця, яке могло б, у питанні вирішення забезпечення г...
