ня кредитного договору;
ведення кредитної історії підприємства-позичальника.
При надходженні кредитної заявки проводиться її реєстрація у Книзі реєстрації заявок. Кредитна заявка містить такі відомості: розмір кредиту; його мета; термін кредитування; джерела погашення кредиту; забезпечення; коротка характеристика компанії-позичальника, відомості про види його діяльності та партнерах. Позичальник, який вказав реальні джерела погашення позики та наявність достатнього забезпечення, отримує типовий комплект документів для оформлення позички, в якому міститься:
заявка на отримання позики, інформація про організацію-позичальника та її керівниках, копія свідоцтва про державну реєстрацію, установчі документи;
інформацію про великих засновників (якщо організація-позичальник має форму ЗАТ) або великих акціонерів (якщо організація-позичальник має форму ВАТ);
документи, що засвідчують право здійснення експортно-імпортних операцій, наявність необхідних ліцензій, гігієнічних сертифікатів, сертифікатів відповідності та якості, експортних квот, необхідних для реалізації заявленого кредиту;
документи, що підтверджують повноваження представника виступати від імені компанії і укладати кредитні договори;
довідка про реєстрацію емісії цінних паперів у федеральній службі з фінансових ринків (для організацій-позичальників з організаційно-правовою формою ЗАТ / ВАТ);
річну бухгалтерську звітність та звітність, опубліковану в засобах масової інформації, за три попередні роки, та інші документи.
У разі, якщо позичальник застосовує спрощену систему оподаткування, тому що належить до суб'єктів малого підприємництва, він повинен надати бухгалтерську звітність, інформацію про свої витрати і доходи, податкові декларації.
Відомості про позичальника, які розглядаються в банку, також представляють собою:
довідки про те, що у клієнта немає неоплачених розрахункових документів;
документи про видані поручительства (потрібно додати копії договорів);
структуру кредиторської та дебіторської заборгованості, а також перелік його боржників і кредиторів;
відомості про отримані позики і кредити (довідки або копії кредитних договорів, дійсних на момент подачі кредитної заявки;
платіжний календар, який відображає можливе рух фінансів на період кредитування;
виписки з банківських рахунків організації, в яких містяться відомості про залишки на них фінансів.
Документ першорядної важливості є ТЕО (техніко-економічне обгрунтування) кредиту. Це комплексний документ, в ньому міститься:
бізнес-план проекту, в якому визначені рівень рентабельності і терміни окупності;
копії договорів з належними специфікаціями, під які даються грошові кошти, інформація про партнерів, які беруть участь в угоді, для здійснення надається позика;
мета і намічені напрями застосування отриманих коштів, характеристика об'єкта кредитування.
З метою мінімізації ризику неповернення позикових коштів також складаються такі документи:
проект договору б...
