банка запустив програму кредитування в рублях на придбання земельних ділянок для індивідуального житлового або дачного будівництва під заставу придбаної землі. Мінімальний початковий внесок по кредиту - 30% вартості земельної ділянки. Кредити видаються на короткий термін від 1 до 5 років під 16-18% річних, за умови оформлення позичальником полісів страхування життя і втрати працездатності, а також предмета застави від загибелі і збитку. У разі вибору позичальником інших умов страхування процентна ставка по кредиту вище на 2 процентних пункти рівня базової ставки.
Фінансовий криза 2009 року породив дві нових іпотечних програми: надання кредитів на придбання житла під застави у неплатоспроможних позичальників і реструктуризацію кредитів на нових умовах з метою зниження кредитного навантаження.
За останні чотири роки обсяг ринку житлового кредитування в Росії збільшився майже в десять разів. Щодня в банки, що працюють на цьому ринку, звертаються по 250-300 чоловік за консультацією про те, як отримати гроші на квартиру. І все ж «російську іпотеку» не зрівняти поки ні з європейською, ні з американської - її обсяги менше в десятки разів.
До середини 2010 року ставки за кредитами на російському іпотечному ринку повернулися на докризовий, і почасти навіть більш низький рівень. Вартість кредитів на придбання житла на вторинному ринку, при первинному внеску в 20 - 30% не менше ніж на 10 років, у провідних банків становить близько 12,5% річних. Змінні ставки сьогодні навіть нижче, ніж до кризи, як і ставка рефінансування АІЖК, на базі якої її партнери агентства встановлюють ставки на кредити за стандартами АІЖК, деякі навіть і врівень з нею.
Відзначається, що ставки по кредитах на квартири та заміські будинки у багатьох банків зрівнялися, хоча в «гладкі» роки позики на котеджі обходилися дорожче на 1-2%.
Розмір відсоткової ставки зараз визначається трьома ключовими факторами: валютою кредиту, розміром початкового внеску і формою підтвердження доходів. Серед банків панує абсолютна згода в одному - вітчизняні гроші дорожче, ніж іноземні, чим нижче початковий внесок - тим вище процентна ставка по кредиту. Різниця становить від 0,5% до 2%. Для щасливих володарів «білих доходів» ставка по кредиту на 1 - 1,5 процентних пункти нижче, ніж для «сірих» позичальників.
Процентні ставки за кредитами на придбання житла на етапі будівництва, до моменту державної реєстрації прав власності, як і раніше, на 1-2% вище, ніж на придбання готового житла. У цьому плані на політику банків з формування ставок криза ніяк не вплинула.
Якщо раніше в регіонах іпотеку видавали за нижчими ставками, ніж у столичних мегаполісах, то тепер пропозиції Ощадбанку і ВТБ 24, домінуючих на регіональних ринках, щодо ставок за територіальним принципом ніяк не розрізняються. Банки-партнери АІЖК теж пропонують іпотеку в різних регіонах на однакових умовах.
Федеральний закон РФ від 15.02.2010 № 11-ФЗ «Про внесення змін до статті 29 Федерального закону» Про банки і банківську діяльність « заборонив вносити до кредитного договору положення, які дають право в односторонньому порядку змінювати величину і порядок визначення процентної ставки, величину комісійної винагороди або вводити нові комісії, а також термін дії договору. Зміни подібного роду тепер можна вводити виклю...
