чно за угодою з клієнтом шляхом укладення доповнення до кредитного договору. Існує думка, що дана зміна в законодавстві спровокує зростання процентних ставок за кредитами, оскільки російські банки від потреби використовують погану практику фондування »довгих« іпотечних кредитів переважно за рахунок »коротких" грошей. У цій ситуації для банку важливо мати можливість приводити до спільного знаменника вартість виданих і залучених грошей. Заборона на підвищення відсоткової ставки за кредитом чреватий збитками в разі різкого підвищення вартості фондування в результаті кризи. А за 10 - 20 років кризи виникнуть неминуче.
Для порівняння: в більшості західних країн іпотечний кредит може отримати той, хто вже накопичив лише 3-5% від вартості квартири, і при цьому йде активна боротьба за зниження цього «грабіжницького» відсотка. Деякі наші особливо кмітливі співгромадяни йдуть на хитрість: суму першого внеску вони беруть в кредит в інших банків - як би на споживчі потреби.
У травні 2012 року вийшов Указ Президента Російської Федерації, в якому йдеться про необхідність розвитку всіх наявних ресурсів для зниження показників за середнім рівнем процентних ставок іпотечних житлових кредитів на довгострокову перспективу до 2018 року. По відношенню до показників індексу споживчих цін, зниження процентних ставок за іпотеками повинне досягти рівня не менше 2,2 процентних пунктів. Стимулюючим фактором для досягнення таких відсоткових показників повинні стати якісно розроблені іпотечні державні програми.
Після розробки і затвердження таких державних програм, видані населенню іпотечні кредити в цифрових показниках повинні бути приблизно такими: зрости з показників у 650 тисяч в 2012 році до 868 тисяч в 2020 році. Іншими стимулюючими факторами для довіри населення країни до іпотечних програмах мають стати:
· подальше зниження інфляції по країні;
· зниження процентних ставок за іпотечними кредитами;
· підвищення рівня грошових доходів у населення;
· зростання середніх розмірів іпотечних кредитів; зростання обсягів житлового будівництва по країні.
В даний час, співробітники АІЖК заявляють, що в 2013 році потрібно чекати зростання цін на іпотечні кредити по РФ приблизно на 0,5-1%. А по процентних ставках цифри досягнуть 13-13,5% річних.
На думку ріелторів, ці прогнози цілком обгрунтовані і цифри реальні, але ставки вони будуть робити, орієнтуючись не на кредитні банківські відсотки, а на реальні прирости цін на первинну і вторинну нерухомість.
Наприклад, якщо розглянути ситуацію по іпотеці 2012 року, то проглядається така закономірність: спочатку відсоткові ставки за іпотечними кредитами стали потихеньку підвищувати державні банки (з травня-червня 2012 р.), а слідом за ними і приватні банки. В результаті, з річних звітів видно, що середня ставка за 2012 рік підвищилася на 0,7% і склала близько 12,3% (теж в середньому).
Подібні підвищення кредитних ставок, на думку фінансових експертів, зовсім не критичні навіть для середнього бюджету населення. У перерахунку на грошові одиниці суми щомісячних виплат за іпотечними кредитами збільшилися не більше ніж на 1 тисячу рублів на місяць.
Іпотека для російських сімей триває залишатися «рятувальним кругом...
