де еквівалентна сумі депозиту (разом з відсотками по депозиту) до моменту закінчення терміну депозиту. Банк Росії зі свого боку також робить кроки щодо збільшення доступності кредитів для підприємств і населення, зокрема активно працює над зниженням процентних ставок за вкладами населення, справедливо вважаючи, що це призведе до зниження ставок і за кредитами. У той же час хотілося б звернути увагу на наступне.
Банк Росії прийняв рішення про те, що при визначеннінии максимального допустимого відхилення від середньоринкової процентної ставки за вкладами слід виходити з рівня, що перевищує середню величину максимальних ставок (за вкладами в російських рублях) десяти кредитних організацій, що залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб, на 1,5 процентних пункти.
Ринкове ціноутворення передбачає визначення рівноважної ціни продукту виходячи з рівнів попиту та пропозиції. У цьому випадку процентні ставки за вкладами на регіональному рівні визначаються з урахуванням конкурентного середовища, в тому числі в залежності від кількості кредитних організацій, що здійснюють залучення грошових коштів населення.
Зрозуміло, що великі банки можуть залучати кошти Банку Росії, Мінфіну РФ або з міжнародних ринків за істотно меншими ставками, ніж ті відсотки, які населення оцінює як прийнятні для подальших вкладень у внесок.
Крім того, на рівні окремо взятого регіонального банку реалізація рекомендацій Банку Росії веде до значного зростання витрат, що виявляються в трудомісткості доопрацювання програмного забезпечення і збільшенні матеріальних витрат на просування вкладних продуктів, пов'язаних із заміною рекламних матеріалів у всіх точках присутності банку.
Особливо великі збитки можуть бути отримані саме від вкладень в рекламні кампанії. Наприклад, повний рекламний цикл від узгодження плану до його реалізації становить близько 1-1,5 місяця. Банки ж зобов'язані в даний час проводити аналіз, відповідно коригувати свою процентну політику не рідше ніж один раз на 1,5-2 тижні. При невідповідності рекламного матеріалу банку його процентній політиці, до нього можуть бути застосовані заходи впливу за статтею 14.3. КОАП за недобросовісну рекламу у вигляді штрафу на суму не менше 500 тис. Руб.
При вигідних умовах кредитування (під низький відсоток) ставки за вкладами - не найвигідніші в порівнянні з пропозиціями багатьох інших банків. Щоб розібратися в причинах такого стану справ, насамперед, потрібно звернутися до самого процесу встановлення процентних ставок.
Загальна сума залучених коштів в російську банківську систему росла практично щомісяця протягом усього 2011 року, але найбільше зростання припав на вересень, коли сума депозитів зросла на 1502348 млн. руб. або на 6,4%. В цілому за одинадцять місяців 2011 р сума депозитів зросла на 3961663 млн. Руб. або на 18,6%.
У структурі депозитів приблизно три чверті складають депозити в рублях, і тільки одна чверть припадає на депозити в іноземній валюті та дорогоцінних металах. Що стосується депозитів фізичних і юридичних осіб, то сума депозитів фізичних осіб перевищує депозити юридичних осіб приблизно в 1,7 рази. При цьому, в той час як депо юридичних осіб в іноземній валюті становлять приблизно чверть загальних депозитів юридичних осіб, то депозити в іноземній валюті фізичних осіб не перевищують однієї п'ятої від загальних депозитів фізичних осіб.
На впродовж 2011 р росли як депозити юридичних осіб, так і депозити фізичних осіб. При цьому депозити юридичних осіб зростали в 2011 р більшими темпами, ніж фізичних осіб, в абсолютному вираженні депозити фізичних осіб значно перевищують обсяг депозитів юридичних осіб.
Розробляючи тарифну політику, АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ), як втім, і інші банки, виходить з багатьох чинників: економічного становища країни, стану фінансового ринку, наявності об'єктів вкладення грошових коштів. Але крім цього, банки весь час орієнтуються на той рівень процентних ставок за вкладами, який вони в змозі отримати в якості доходу від кредитних операцій. Тобто вартість грошей у кожного банку своя, і на тарифи за вкладами безпосередньо впливає кредитна політика банку.
Взаємозв'язок відсотків за вкладами і кредитами простежується не тільки у визначенні їх розміру, а й у строках дії договорів. Так як в АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАТ) підвищеним попитом користуються короткострокові позики, то він, в першу чергу, зацікавлений у залученні коштів у вклади також на короткі терміни. Крім того, чим більше термін дії кредитних договорів або договорів за вкладами, тим вище і процентні ставки lt; # justify gt; Строковий депозит в рубляхСрок вкладу (днів) 36575010 000 - 99 9999,39,5100 000 - 499 9999, 59,7от 500 0009,710,0 Як бонус пропонується розіграш додаткового відсотка до вкладу. Виплата ...
