ая зарплата15000180000Премія керівнику отделаЕСН з основної зарплати і премііІтогоНакладние расходиВсегоОбслужіваніе боргу, 8,0%
В активному портфелі кредитів на 13000000 рублів.
При видачі кредиту стягується комісійний збір до 4,0%.
000000 * 0,04=520000 руб.
Таким чином, зарплата менеджерів, частка премії керівника відділу та накладні витрати на менеджера відразу покриваються комісійним збором.
Вартість кредиту для підприємців - 40% річних:
* 0,40=5200000 руб.
Неповернення кредитів становить менше 2%:
000000 * 0,02=260000 руб.
Валовий прибуток тільки по одному менеджеру становить:
(5200000 + 520000) - 1435610,0 - 260000=4284130 руб.
Рентабельність продажів становить: 4284130/13000000=33,0%
За песимістичним прогнозом щорічна валовий прибуток тільки по Волгоградському відділенню становить: 180600000. руб.
Зрозуміло, що знижувати% ставки за кредитами ТОВ МФО «Каспійський Капітал» невигідно.
При зниженні процентної ставки на 5%, мікрофінансових організація отримає зниження неповернення кредитів тільки на 1% або на 130 000 рублів.
Валовий прибуток при цьому знизиться на 650 000 рублів. Простіше штрафувати менеджерів і позбавляти їх бонусів.
Однак результати 2012 року Показати, що в діяльності ТОВ МФО «Каспійський Капітал» з мікрокредитування населення спостерігається зниження обсягів кредитування, підвищився відсоток неповернення кредитів з 1,7 до 2,0%.
Тому мікрофінансової організації ООО МФО «Каспійський Капітал» необхідно переглянути організацію кредитування населення і намітити шляхи її вдосконалення.
. 3 Аналіз стану кредитних операцій ТОВ МФО «Каспійський Капітал»
Основний регіон роботи аналізованої організації - Волгоградська область. Тому більшість клієнтів припадає на місто Волгоград.
Зараз кількість клієнтів по цьому місту становить понад 7000. В цілому, загальна кількість клієнтів компанії складає більше 12 тисяч.Ежемесячно ТОВ МФО «Каспійський Капітал» видає понад 5-6 млн. Мікропозик.
Динаміка зростання активних клієнтів ТОВ МФО «Каспійський Капітал» по Волгоградському регіону представлена ??в таблиці 2.8 на основі аналізу даних моніторингу обсягів продажів.
Таблиця 2.8 Динаміка зростання активних клієнтів і кредитного портфеля ТОВ МФО «Каспійський капітал»
ПоказателіГод2010г.2011г.2012г.2013г.2014г.Колічество активних клієнтів, чел.34794907609557576658Сумма виданих позик, тис. руб.162774,6254097295889308964360899% просрочкі0,760,821,061,511,30
Дані таблиці 2.8 показують, що відсоток прострочення кредитів нижче середніх значень по кредитним організаціям.
Середня сума кредиту по роках має незначну тенденцію до зростання і коливається в межах 15 000 рублів на одного клієнта.
Найбільша кількість кредитів, виданих ТОВ МФО «Каспійський Капітал» в 2014 році припадає на діапазон 10-15 тис. руб. (23% від кількості виданих кредитів).
Ефективність організації кредитування визначена не тільки возвратностью виданих позик, а й повторюваністю, тобто числом клієнтів ТОВ МФО «Каспійський Капітал», які прийшли брати позику в другій і подальший раз.
За даними моніторингу щомісячних обсягів продажів (Додаток 4) була проведена вибірка таких клієнтів і згрупована по роках.
Таблиця 2.9 Динаміка повторних позик за 2010-2014 р.р.
ПоказателіГод2010г.2011г.2012г.2013г.2014г.Колічество активних клієнтів, чел.34794907609557576658Абсолютний приріст, чол .- + 1428 + 1188-338 + 901Повторний кредит, чол.- 1217134224521614% повтору - 24,822,0242,624,24
Таким чином, спостерігається стійка тенденція - кожен п'ятий клієнт повертається кредитуватися знову в ТОВ МФО «Каспійський Капітал».
Як видно з малюнка 2.4, кредити оформляють частіше жінки (58,5% від загального обсягу кредитів). Тому й відсоток неповернення у них більше.
Таблиця 2.10 Загальна сума виданих кредитів і частка неповернення за статевою ознакою в ТОВ МФО «Каспійський капітал»
ГодОбщая сума виданих кредітовОбщая сума невозвратаСумма неповернення, жен2012295889,0135171838062013308964,02155611185582014360899,0205950117391
Можливо однією з причин того що кредити частіше беруть жінки є те що в Росії прийнято що чоловік працює, а жінка бере...
