ловість
М - Хімічна промисловість
Н - Нафтогазова промисловість
О - Деревообробна промисловість
П - Інше
Виходячи з таблиці № 6 видно, що банк дуже різнобічний у використанні своїх ресурсів. При цьому використання ресурсів у деяких напрямках збільшилася в рази порівняно недавно, тільки в 2012-13 роках. До них відносяться: деревообробна промисловість і нафтогазова промисловість. Розглянемо процентну складову кожного з напрямків у вигляді діаграми:
За даним малюнку видно, що більшу частину своїх ресурсів банк направляє на фізичних осіб, на другому місці стоїть торгівля, а на третьому місці - харчова промисловість і сільське господарство.
2. Аналіз стану кредитування підприємстві бізнесу у ВАТ «Ощадбанк Росії»
. 1 Організація роботи кредитного відділу в ВАТ «Ощадбанк»
Кредитний процес являє собою комплекс заходів здійснюваних банком в ході роботи над кредитним проектом з моменту отримання кредитної заявки і до моменту погашення кредиту.
Банківський кредитний процес регулює величезна кількість різних нормативних документів, як зовнішніх, що поширюються на всі кредитні організації, так і тих, що створені всередині банку та мають законну силу лише в межах конкретної фінансової установи. Нижче наводиться список документів, які можна вважати догматами кредитного процесу.
Основний документ, що відображає правові основи кредитних операцій, - гол. 42 «Позика і кредит» Цивільного кодексу РФ.
Загальний порядок відображення в бухгалтерському обліку кредитних операцій регулюється положенням Банку Росії від 26 березня 2007 року № 302-П «Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території Російської Федерації».
Порядок нарахування відсотків за активними операціями банку регулюється положенням ЦБ РФ від 26 червня 1998 року № 39-П «Про порядок нарахування відсотків по операціях, пов'язаних із залученням і розміщенням коштів банками».
2.2 Основні етапи кредитного процесу
Проводять: клієнтський менеджер і фахівець управління кредитування.
Контролює: керівники клієнтського менеджера і Управління кредитування.
Виконувані процедури клієнтським менеджером:
) Проведення первинного співбесіди з повноважним представником клієнта з метою визначення можливості та доцільності початку або продовження бізнесу з клієнтом, визначення форм і параметрів співробітництва, потреби в кредитуванні, і за наявності останнього передає клієнту типовий список документів, необхідних для розгляду питань про кредитування. При необхідності у співбесіді беруть участь спеціаліст управління кредитування або співробітник департаменту економічної безпеки
) Після отримання кредитної заявки ставлять до відома департамент економічної безпеки, який вирішує з керівником ДКБ питання про доцільність подальшої роботи з клієнтом і направляє заявку в департамент кредитів і гарантій, супроводжуючи службовою запискою за підписом керівника клієнтського менеджера;
) При прийнятті керівником ДКБ негативного рішення про подальшу роботу з клієнтом клієнтський менеджер повідомляє клієнта, направляючи йому мотивовану відмову за підписом керівника ДКБ. Керівник відповідного підрозділу клієнтського блоку повідомляє посадова особа Банку, яка здійснює контроль діяльності підрозділів клієнтського блоку і департамент кредитів і гарантій, про факт і причини відмови.
Виконувані процедури спеціалістом управління кредитування:
) Отримання кредитної заявки та службової записки ДКБ від керівника департаменту кредитів і гарантій (факт отримання відбивається співробітником управління кредитування в книзі реєстрації кредитних заявок)
) Обговорює з керівниками управління кредитування параметри умов кредитування, за якими буде готувати кредитний меморандум:
) У разі необхідності готує та передає клієнтові додатковий список документів, потреба в якому визначається індивідуальними особливостями клієнта і його кредитної заявки;
) Оформлення кредитного договору.
) При прийнятті керівником департаменту кредитів і гарантій негативного рішення про подальшу роботу з клієнтом, спеціаліст управління кредитування повідомляє клієнта направляючи йому мотивовані відмову за підписом керівника департаменту кредитів і гарантій (поміщає у справу відмов у видачі кредитів письмове звернення клієнта і копію листа банку і робить відмітку про відмову у видачі кредиту в книз...
