отівковій формі (якщо ж здійснюються заходи щодо фінансового оздоровлення, такі обмеження не вводяться).
Особливе значення на даний момент надається Банком Росії створенню самої філії банку, т. е. попередження філіальних ризиків на найпершому етапі формування філії. Порядок відкриття філій банку регламентується наступними нормативними актами: «Інструкцією Банку Росії № 109-і« Про порядок прийняття рішення про державну реєстрацію кредитних організацій і видачі ліцензій на здійснення банківських операцій »та Інструкцією ЦБ від 24 серпня 1998 № 76-і« Про особливості регулювання діяльності банків, що створюють і мають філії на території іноземної держави »з доповненнями, в яких посилені вимоги по відкриттю філії.
Останнім часом Центральний банк все більшу увагу приділяє проблемі внутрішньобанківського контролю. Було прийнято Положення Банку Росії від 28 серпня 1997 № 509 «Про внутрішнє контролі». У 1999 р, проаналізувавши ситуацію з внутрішнім контролем, Банк Росії видав документ (№ 289-т від 7 жовтня 1999) «Про заходи щодо підвищення рівня внутрішнього контролю в банках», в якому зобов'язує територіальні установи проаналізувати стан справ із створенням та станом внутрішнього контролю в кредитних організаціях. Наприкінці 2003 було прийнято Положення Банку Росії № 242-п «Про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях і банківських групах».
До кредитним організаціям, не створює служб внутрішнього контролю або не забезпечили організацію роботи, застосовуються такі заходи впливу:
встановлення контролю за виконанням пропонованих вимог;
активне використання права запитувати інформацію за будь-який період в процесі нагляду за станом внутрішнього контролю;
розгляд ефективності роботи служб внутрішнього контролю.
Особливе місце в банківському нагляді після 1998 р займають питання фінансового оздоровлення кредитних організацій. Зокрема, крім Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство), кредитних організацій» було прийнято безліч нормативних актів Центрального банку, що відображають основні моменти попередження неспроможності кредитних організацій і заходів щодо їх подолання. Там були прийняті: Інструкція ЦБ № 84-і від 12 липня 1999 «Про порядок здійснення заходів з попередження неспроможності (банкрутства) кредитних установ»; Вказівка ??ЦБ від 26 травня 1999 № 163-т «Про організацію роботи територіальних установ Банку Росії по. контролю за здійсненням кредитними організаціями заходів з фінансового оздоровлення ». На додаток до цього 31 березня 2000 Центральний Банк РФ видав Вказівка ??«Про критерії визначення фінансового стану кредитних організацій», в якому, зокрема, зазначається, що з метою організації банківського нагляду територіальні установи Банку Росії відносять всі кредитні організації з точки зору фінансового стану до однієї з двох категорій, а в рамках кожної категорії - до однієї з двох класифікаційних груп:
- я категорія - фінансово стабільні кредитні організації;
перша група - кредитні організації без недоліків у діяльності;
друга - кредитні організації, що мають окремі недоліки в діяльності;
- я категорія - проблемні кредитні організації;
третя група - кредитні організації, які відчувають серйозні фінансові труднощі;
четверта група - кредитні організації, що знаходяться в критичному фінансовому становищі.
Розглянуто основні критерії віднесення тієї або іншої кредитної організації до відповідної групи і, відповідно, категорії.
Центральний банк регулює діяльність не тільки комерційних банків, але й небанківських кредитних організацій. Основою такого регулювання виступають Положення Центрального банку від 8 вересня 1997 № 516 «Про пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють операції з розрахунків та організації інкасації» та Положення ЦБ РФ. від 21 вересня 2001 № 153-п «Про особливості пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні та кредитні операції».
Розрахункові небанківські кредитні організації вправі здійснювати наступні операції: відкриття та ведення рахунків юридичних осіб, здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб, у тому числі банків, корпорацій за їх банківськими рахунками.
У залежності від функціонального призначення небанківські кредитні організації можуть здійснювати:
обслуговування юридичних осіб, у тому числі кредитних організацій, на міжбанківському, валютному ринках і ринку цінних паперів;
проводити розрахунки за пластиковими картками;
