м договором про іпотеку не видана заставна.
При цьому договір про подальшу іпотеку повинен бути укладений з урахуванням певних умов, якщо вони обговорені в попередньому договорі про іпотеку. Крім того, наступний договір про іпотеку повинен містити відомості про всі попередніх ипотеках. Наступний договір про іпотеку, укладений в порушення заборони, встановленого попереднім договором про іпотеку або законом, може бути визнаний судом недійсним за позовом будь-якого зацікавленого особи незалежно від того, чи знав заставодержатель щодо подальшого договором про іпотеку про таку заборону.
За загальним правилом, звернення стягнення на заставлене нерухоме майно проводиться за рішенням суду. Винятком з цього правила є наявність нотаріально посвідченого угоди між заставодержателем і заставодавцем, укладеного після виникнення підстав для звернення стягнення на предмет іпотеки при дотриманні вимог, встановлених у Законі.
Реалізація майна, на яке звернено стягнення, здійснюється шляхом продажу з торгів. Так, Закон наділяє повноваженнями Рада Міністрів на встановлення порядку проведення прилюдних торгів (торгів) з реалізації земельних ділянок, що є предметом іпотеки. Законом також встановлюються правила про початкову ціну реалізованого майна, яка визначається рішенням суду при зверненні стягнення на майно, що є предметом іпотеки, в судовому порядку або в угоді заставодержателя та заставодавця. Майно, що є предметом іпотеки, продається на публічних торгах (торгах) за найвищу ціну, запропоновану на публічних торгах (торгах).
Для банків одним з найбільш актуальних питань здійснення іпотечного кредитування є регламентація положень, пов'язаних із зверненням стягнення на житловий будинок або квартиру. Слід обмовитися, що Закон забороняє іпотеку житлових будинків, квартир, що знаходяться в державній власності. Тим самим під його дію підпадає виключно приватний житловий фонд.
При передачі в іпотеку житлового будинку, квартири, що належать громадянину на праві власності, необхідна письмова згода повнолітніх членів його сім'ї, що проживають у житловому будинку, квартирі. Така згода не вимагається, коли житловий будинок, квартира були закладені за договором про іпотеку в забезпечення повернення кредиту, наданого на придбання або будівництво житлового будинку, квартири, і відсотків по ньому.
Слід також зазначити здійснення низки заходів, спрямованих на вдосконалення механізму надання іпотечного кредиту. Так, главою держави був підписав декрет № 3 Про деякі питання застави майна raquo ;. Вельми очікуваної нормою, яка повинна оживити іпотеку, стала можливість позасудового задоволення вимоги заставодержателя за рахунок заставленого майна на підставі угоди між заставодавцем і заставодержателем, яке може бути укладена як після виникнення підстав для звернення стягнення на заставлене майно, так і до цього моменту. Указом передбачається також можливість заміни предмета застави будь-яким рухомим майном за тими ж правилами, що встановлені для застави товарів в обороті. Це дозволить стабільно працюючим суб'єктам малого та середнього бізнесу, які не мають нерухомого майна, закладати рухоме майно. Введення цих норм сприятиме активізації господарської діяльності в країні, послужить лібералізації економічного життя [21].
Таким чином, виходячи з проведеного аналізу досвіду використання іпотечного кредиту в Республіці Білорусь, можна сказати, що з моменту встановлення державної незалежності були зроблені значні успіхи у вдосконаленні як нормативно-правового, так і практичного механізму надання такого роду кредиту. Проте не можна не відзначити і наявність певних проблем і недоробок, які докладніше будуть висвітлені в розділі 3.
3. Проблеми та перспективи розвитку іпотечного кредитування в Республіці Білорусь на сучасному етапі
. 1 Проблеми білоруського іпотечного кредитування
Як свідчить світовий досвід, іпотечний механізм є найбільш ефективним способом вирішення житлової проблеми. Економічні відносини, що виникають при масштабному розвитку іпотеки, можуть стати основою довготривалого макроекономічного зростання. У той же час для успішного функціонування системи іпотечного житлового кредитування потрібно її максимальна адаптація до особливостей економіки і права конкретної держави.
У вирішенні проблеми поліпшення житлових умов більшість громадян сучасної Білорусі покладається на допомогу держави, що є прямим наслідком патерналістичний житлової політики, яка збереглася з часів БРСР, і планової економіки. Однак у міру комерціалізації економічних відносин забезпечити житлом всіх нужденних на умовах, близьких до благодійності, з кожним роком стає все важче.
Вихід із ситуації очевидний - нестачу бюджетних ко...
