аючими наслідками для сторін за такою угодою. Введення даного різновиду іпотеки направлено на розвиток, зокрема, пайового будівництва житла, коли на момент укладення кредитного договору заставодавець, крім побудованого в майбутньому житла, запропонувати банку в якості забезпечення виконання кредитного договору нічого не може.
Законом встановлюються два різновиди іпотеки: виникає з договору (іпотека в силу договору) і на підставі акта законодавства при настанні вказаних у ньому обставин, якщо в законодавстві передбачено, яке майно і для забезпечення якого зобов'язання визнається які у іпотеку (іпотека в силу законодавства).
Окрема стаття Закону присвячена питанням оцінки майна, що надається в іпотеку. За загальним правилом вартість предмета іпотеки визначається за згодою сторін. Із загального правила є виняток: випадки обов'язковості проведення оцінки можуть бути встановлені законодавством. Кілька таких випадків передбачено главою 5 Положення про оцінку вартості об'єктів цивільних прав в Республіці Білорусь, затвердженого Указом Президента Республіки Білорусь від 13 жовтня 2006 № 615 Про оціночної діяльності в Республіці Білорусь raquo ;. Крім випадків, передбачених законодавством, оцінка обов'язкова, якщо одна із сторін при укладенні договору вимагає проведення незалежної оцінки. При цьому оцінювач вибирається за взаємною згодою сторін.
Оцінка вартості земельної ділянки здійснюється на підставі кадастрової вартості земельної ділянки, нижче якої сторони не вправі оцінювати земельну ділянку, яка є предметом іпотеки. Підставою для закріплення цієї норми є положення Указу Президента Республіки Білорусь від 13 жовтня 2006 № 615.
У главі 2 Закону містяться основні положення договору про іпотеку. При укладанні договору повинні бути дотримані наступні вимоги:
- укладення договору в письмовій формі;
- здійснення його державної реєстрації;
- нотаріальне посвідчення договору про іпотеку в забезпечення зобов'язань за договором, який повинен бути нотаріально посвідчений.
Недотримання форми договору про іпотеку і (або) вимог про його державну реєстрацію тягне за собою недійсність договору про іпотеку.
Законом передбачається так звана класична однорівнева система іпотечного кредитування: видача кредитів і залучення інвестицій на фінансовому ринку здійснюються одним і тим же особою, в якості якого виступає банк (небанківська кредитно-фінансова організація).
Одним з ключових моментів Закону є запровадження інституту закладений як способу посвідчення прав заставодержателя по зобов'язанню, забезпеченому іпотекою. Банки вдаються до використання такого цінного паперу з метою забезпечення додаткового фінансування для подальшої видачі нових кредитних коштів. При використанні закладних має місце рефінансування іпотечного ринку і створюється ефект довгих грошей .
Заставна являє собою іменний цінний папір, що засвідчує право її законного власника на одержання виконання за грошовим зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, без подання інших доказів існування цього зобов'язання, а також права заставодержателя по іпотеці. Суть закладений полягає в можливості її подальшої передачі первісним власником іншим особам з метою залучення додаткових грошових коштів, які, у свою чергу, будуть також залучені в іпотечне кредитування. Новий власник заставної разом з придбанням цього документа приймає на себе всі права та обов'язки заставодержателя.
Заставна може бути складена у документарній або бездокументарній формі. Закон містить ряд відмінностей при складанні і наступному ходінні закладений в одній із запропонованих форм. Так, складена організацією щодо державної реєстрації нерухомого майна, прав на нього та угод з ним документарна заставна передається початкового заставодержателю. На відміну від документарної закладений бездокументарна передається на зберігання до центральний депозитарій цінних паперів в Республіці Білорусь для забезпечення обліку прав по бездокументарній заставної початкового заставоутримувача в депозитарній системі.
При дотриманні певних вимог Закон передбачає можливість неодноразового застави одного й того ж нерухомого майна. Майно, закладене за договором про іпотеку в забезпечення виконання одного зобов'язання (попередня іпотека), може бути надано в іпотеку в забезпечення виконання іншого зобов'язання того чи іншого боржника того чи іншого заставодержателю (наступна іпотека).
Наступна іпотека допускается при дотриманні наступних умов:
а) якщо вона не заборонена попередніми договорами про іпотеку, дія яких не припинилося до моменту укладення наступного договору про іпотеку;
б) якщо за попередні...
