к технологій банківської інфраструктури.
У висновку необхідно відзначити, що в даний час споживче кредитування активно розвивається в нашій країні, що позитивно позначається на економіці, як банківського сектора, так і економіці Росії в цілому.
ВИСНОВОК
Проаналізувавши процес споживчого кредитування, приходимо до висновку, що комерційний банк, видаючи споживчий кредит, сприяє, в першу чергу, вирішення соціальних проблем населення, пов'язаних з необхідністю поліпшення умов життя, оплати медичних та освітніх послуг і т.буд. До того ж він, стимулюючи попит населення на товари, сприяє збільшення їх виробництва і реалізації, підвищуючи тим самим економічний потенціал країни. Орієнтація комерційних банків на приватних позичальників сприяє також підвищенню якості їх кредитного портфеля за рахунок?? асшіренія кола клієнтів банку та видів наданих позичкових послуг.
Окреслюючи перспективи розвитку ринку споживчих кредитів, можна зробити висновок, що в найближчому майбутньому жити в борг стане для російських громадян таким же звичайною справою, як для американців і європейців. Спостерігається різке зростання популярності споживчих кредитів призведе до того, що в найближчі роки попит з боку населення на цей вид банківських послуг буде зростати. При цьому кредитні організації будуть збільшувати обсяги наданих кредитів. Багато в чому така ситуація обумовлена ??збільшенням чисельності середнього класу, на який в основному і орієнтуються банки, і зростанням його доходів.
В даному випадку загострення конкуренції між банками на ринку кредитування населення змушує їх застосовувати більш гнучку кредитну політику, знижувати процентні ставки, скорочувати терміни оформлення кредиту, розробляти нові кредитні продукти, розвивати кредитування в регіонах, де на сьогоднішній день споживчий попит також є високим. Інтерес кредитних організацій до роздрібному клієнтові і боротьба за нього продовжує наростати, не дивлячись на те, що комерційним банкам переважніше працювати з юридичними особами.
Крім того, були виявлені проблеми споживчого кредитування, що виникають на сучасному етапі. На ринку споживчого кредитування йде жорстка конкуренція. Однак бажання банків дістати якомога більше клієнтів призводить до невиправданої лояльності кредиторів до позичальників. У результаті погані борги в регіонах округу ростуть набагато швидше, ніж самі кредити.
Серед причин зростання прострочення називають практично нульову фінансову грамотність населення, недостатність роботи банків в плані підвищення освітнього рівня потенційних клієнтів, а також неадекватність більшості повідомлень, які розігрівають кредитний бум, що не інформуючи про наслідки неправильної оцінки платоспроможності.
Крім того, існує проблема відсутності прозорості умов кредитування, недобросовісної конкуренції, яку успішно вирішує ФАС.
Однак, як було зазначено, всі проблеми вирішувані. Варто тільки докласти трохи зусиль. І якщо це буде зроблено, то споживче кредитування принесе користь не тільки банкам, але і позичальника, і Росії в цілому.
СПИСОК ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ ДЖЕРЕЛ
1. Цивільний кодекс Російської Федерації (частина друга) від 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. Від 14.06.2012)
. Федеральний закон №218-ФЗ від 30 грудня 2004 року «Про кредитні історії» (в ред. Федеральних законів від 21.07.2005 № 110-ФЗ, від 24.07.2007 № 214-ФЗ)
. Федеральний закон «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» № 86-ФЗ від 10.07.2002г. (В редакції Федеральних законів №10-ФЗ від 07.02.2011)
. Банківська система Росії. Настільна книга Банкіра, 2011
. Банківська справа: Підручник/Под ред. Бєлоглазова Г.Н., Кроливецкой Л.П.- М .: Фінанси і статистика, 2010. - 592 с.
. Банківська справа/За ред. О.І. Лаврушина. М .: Кнорус, 2011
. Банківська справа: сучасна система кредитування: навчальний посібник/За ред. О.І. Лаврушина - М .: КНОРУС, 2012
. Управління діяльність комерційного банку. (Банківський менеджмент)/Под ред. О.І. Лаврушина. М .: МАУП, 2012
. Споживче кредитування: правові аспекти.-//Юридична робота в кредитній організації, 2 010, N 1.
