інших інструментів) або шляхом видачі кредитоотримувачу готівкових грошових коштів »[8].
До укладення кредитного договору банк зобов'язаний перевірити правоздатність та оцінити платоспроможність кредитоотримувача. Для цього кредитополучатель представляє в банк бухгалтерську звітність за звітний період, визначений банком, копії договорів (контрактів) на підтвердження кредитуються угод (при здійсненні банком контролю за цільовим використанням кредиту) та інші документи на розсуд банку.
Заявник для оформлення кредитного договору та отримання кредиту надає в банк наступні документи:
. заяву-анкету;
. анкету поручителя;
. паспорт (вид на проживання) заявника та паспорта поручителів;
. документ, що підтверджує постійний дохід;
Для працюючих за наймом
довідку з місця роботи заявника і, при необхідності, його поручителів або інший документ, підтверджуючий доходи, отримані не менше ніж за 3 (трьох) останніх місяці, і вироблені з них утримання (далі - довідка про доходи );
Для індивідуальних підприємців - документи, перераховані вище, а також копію свідоцтва про державну реєстрацію індивідуального підприємця. В якості документа, що підтверджує розмір доходу за останні три місяці або звітний квартал здійснення підприємницької діяльності представляються:
Індивідуальними підприємцями, які здійснюють діяльність з відкриттям поточного (розрахункового) рахунку:
виписка по рахунку, яка підтверджує отримання індивідуальним підприємцем доходу, а також відсутність заборгованості по платежах перед обслуговуючим банком;
документ, що підтверджує сплату податків, зборів та інших обов'язкових платежів до бюджету (далі - податки) - довідка (інформація), видана податковим органом, і (або) виписка по рахунку та копія платіжного документа, що підтверджують перерахування суми податків до бюджету;
довідка про доходи, завірена заявником;
Індивідуальними підприємцями, які здійснюють діяльність без відкриття поточного (розрахункового) рахунку:
документ, що підтверджує сплату податку - довідка (інформація), видана податковим органом і (або) чеки про сплату податку і т.д.;
довідка про доходи, завірена заявником.
При цьому, фізичним особам, зареєстрованим як індивідуальних підприємців, які здійснюють діяльність без відкриття рахунку і не мають інших джерел доходу, кредит може бути виданий тільки на споживчі потреби і максимальною сумою не більше 150 (ста п'ятдесяти) базових величин, встановлених на дату прийняття рішення про видачу кредиту;
пенсіонерів - довідку про розмір пенсії. Працюючі пенсіонери вправі одночасно представити довідку про доходи та довідку про розмір пенсії;
. згода заявника (поручителів) на надання кредитного звіту;
. інші документи на вимогу банку (залежно від виду кредиту, перелік документів можна уточнити у відділенні банку).
Поручителем може виступати правоспособное юридична особа, а також дієздатна фізична особа, яка є громадянином Республіки Білорусь (що підтверджується поданням паспорта громадянина Республіки Білорусь), що не досягла на дату прийняття рішення про надання кредиту віку: чоловіки - 57 років , жінка - 52 року, постійно проживають в Республіці Білорусь і має постійне джерело доходів на території Республіки Білорусь. При цьому, дані вимоги повинні дотримуватися для поручителів - фізичних осіб, чиї сукупні доходи враховуються при оцінці кредитоспроможності заявника. Також ці вимоги повинні дотримуватися для поручителів-фізичних осіб, чиї сукупні доходи враховуються при оцінці кредитоспроможності заявника, тобто для учасників сукупного доходу.
У випадку, якщо при оцінці кредитоспроможності заявника враховується сукупний дохід, власна кредитоспроможність заявника повинна бути не менше 50 відсотків середньомісячного платежу по кредиту і нарахованих відсотках за рік, протягом якого сума платежів по кредиту має найбільше значення.
На основі поданих документів та іншої інформації фахівцями банку складається письмовий висновок, на підставі якого кредитний комітет банку приймає рішення про надання кредиту. Позитивне рішення про надання грошових коштів є підставою для укладення банком кредитного договору.
Законодавчо не зобов'язується погашати кредит і сплачувати відсотки за користування щомісяця. У той же час білоруське законодавство (це пов'язано з черговістю сплати податків) вимагає від банків нарахування доходів і витрат щомісяця, у зв'язку з чим термін сплати відсотків в договорі пра...
