01.97 року
млн. рублів
Зміна за рік (%)
Капітал - всього: (стр1 +2 +3-4)
7100,6
37979,1
534,9
1. УФ
11352,6
30000
264,3
2. Інші фонди
5159
6618
128,3
3. Прибуток нерозподілений
-8619
1876,6
-
4.Прочіе витрати
792
515
65,0
В В
3.2 Аналіз активних операцій
Розміщення власних і залучених ресурсів здійснюється за традиційними напрямками ( див. додаток № 17 ) :
В· видача кредитів;
В· операції з цінними паперами;
В· розвиток матеріально - технічної бази.
Обсяг виданих позичок за аналізований період скоротився на 7148 млн. р.. (На 6%), у тому числі кредити підприємствам - на 19,6% (17617,2 млн. р..), В результаті чого питома вага цієї статті у загальному обсязі активів, що приносять дохід скоротився з 74,6% - на 1.07.96 року до 60,0% - на 1.01.97 року; позики приватним клієнтам збільшилися на 9983,3 млн. р.. (Темп зростання за аналізований період склав 192,9%).
На 1.01.97 року кредитні ресурси склали 99003,6 млн. рублів, у тому числі: кредити підприємствам - 72278,0 млн. рублів, приватних осіб - 20735,8 млн. рублів, МБК - 5989,8 млн. рублів. p> З них кредити, видані на термін:
ВЁ до 1 місяці 42%
ВЁ від 1 до 6 місяців 24,5%
ВЁ від 6 місяців до року 14,8%
ВЁ понад року 6,3%
Однак, фактичний середній термін розміщення ресурсів - 219 днів, в тому числі:
підприємствам - 213 дней; приватних осіб - 197 дней. p> Розбіжність первинних термінів видачі кредитів з фактично сформованим свідчить про постійній практиці пролонгації договорів.
Станом на 1.01.97 року майже 30% кредитних договорів була пролонгована, що становить 20,7% від загальної суми позикової заборгованості. Найбільше число пролонгацій припадає на кредити юридичним особам.
Багаторазова пролонгація зумовлює необхідність донарахування коштів у страховий резерв на можливі втрати по позиках банку. За III і IV квартали 1996 його розмір збільшився зі 2269, млн. р.. до 7599,7 млн. р.., тобто в 3,35 рази. У середньому створений резерв покриває 7,7% виданих позик, у тому числі прострочена заборгованість забезпечена страховим резервом на 48% (замість 100 %), Інші кредити - на 1,1%. br/>
Говорячи про видачу кредитів, не можна не проаналізувати процентні ставки.
У перебігу року ставки кредитування мали стійку тенденцію зниження. Це було обумовлено зниженням ставки рефінансування з 160% у лютому до 48% у грудні 1996 року. Однак банківські ставки знижувалися повільніше через їх збереження за діючими договорами. p> Найбільша кількість кредитів - 43% - видається в середньому за ставкою від 80% до 95%. На частку кредитів, які видані за ставкою вище 100% річних, припадає трохи більше 20% від загальної суми виданих кредитів. Серед них домінують договори, які були укладені від півроку до року тому. br/>
У цілому, активні операції, що приносять дохід, складають 51,3% від загальної суми активів, що приносять дохід (рекомендований рівень - 85%), на 1.07.96 року - 64,9%. Величина має тенденцію до зниження, що не можна вважати позитивним явищем. p> Крім цього, в розрізі активів, що приносять дохід, спостерігається підвищення частки простроченої заборгованості: так за аналізований період сума прострочених кредитів склала 11,9% (на 1.07.96 року - 9,5) від загальної суми активів, що приносять дохід (або зросла на 2899 млн. р..) Крім того, частина кредитів, як зазначалося раніше, пролонгируются, це говорить про те, що велика вірогідність винесення їх на прострочення.
Відповідно, спостерігається зростання активів, не приносять дохід , - на 42279 млн. р.. (Темп росту - 164,9%). p> Зростання обумовлене, переважно, зростанням:
- коррахунки в ЦБ - на 77,2% (6864,8 млн. р..)
- коррахунки в інших банках - в 9,35 рази (30545,6 млн. р..)
- резервного рахунки в ЦБ РФ - на 24,66% (3747,2 млн. р..)
- грошових коштів в касі банку - на 10% (352 млн. р..)
- деяким зростанням за статтею основних засобів - на 9% (2252,4 млн. р..).
В
З одного боку, дані тенденції свідчать про підвищення ліквідності, що підтверджуєтьс...
