Аналіз іпотечного кредитування
Кредитна політика банку полягає у визначенні пріоритетних напрямів розвитку та вдосконалення банківської діяльності в процесі інвестування кредитних ресурсів, розвитку кредитного процесу, підвищенні його ефективності та мінімізації кредитних ризиків.
В даний час банк має особисту програму іпотечного житлового кредитування, яка дозволяє проводити операції з нерухомістю не тільки на ринку вторинного житла, як передбачено за Федеральною програмою, а набувати клієнтам житло, що будується. [Додаток 4]
Основні умови Федеральної програми іпотечного кредитування:
Максимальний термін кредиту до 30 років, обмеження - пенсійний вік позичальника і созаемщиков;
Початковий внесок - не менше 10 відсотків від вартості квартири;
Сума кредиту може становити не більше 90 відсотків від вартості житлового приміщення;
Динаміка кредитних вкладень банку за 2009-2010 р. р. наведена в таблиці 5
Таблиця 5 Динаміка і структура кредитних вкладень, в тис. руб.
Показник
2009
2010
Приріст 2010-2009
Кредитні вкладення
20375335
47231840
+26856505
У тому числі, фізичним особам
2852547
4243626
+1391079
юридичним особам
17522788
42988214
+25465426
За даними таблиці 5 видно, що найбільшу питому вагу в загальній сумі виданих кредитів належить кредитуванню юридичних осіб. Обсяг кредитів наданих юридичним особам протягом 2010 року зріс на 25465426 тис. крб. або 145,3 відсотка і склав 42988214 тис. крб. p> У структурі кредитів, виданих фізичним особам, значну частку від 45 до 47 відсотків становить іпотечне кредитування населення, темпи його зростання найвищі. У 2010 році вони зросли на 55,3 відсотка порівняно з 2009 роком. Це пояснюється відносно пільговими умовами іпотечного кредитування в порівнянні з кредитами на придбання та будівництво об'єктів нерухомості, які видаються виходячи з умови 15 відсотків річних з терміном погашення до 15 років.
У звітному році Ощадбанк слідував пріоритетам кредитної політики, визначеним у 2008 році, коли під впливом фінансової кризи був сформульований більш консервативний підхід до оцінки ризиків, фінансового стану та перспектив позичальників. Крім того, фінансова невизначеність і зростання безробіття звузили попит на кредити з боку населення, особливо в I півріччі 2009 року. Об'єм видачі кредитів скоротився при одночасному зростанні обсягу дострокових погашень діючих кредитів. В результаті, портфель роздрібних кредитів банку скоротився за I півріччя на 6,6%.
У другій половині року, у зв'язку з окреслилися тенденц...
