для аналізу того чи іншого позичальника визначаються з урахуванням необхідності, доступності та достатності інформації, а також суттєвості подій в діяльності позичальника.
При відсутність у організації офіційної фінансової звітності (зданої в податкову інспекцію) зважаючи терміну реєстрації організації менше 3 місяців допускається проведення аналізу попередніх даних фінансової звітності клієнта, завіреної керівником організації.
У разі, якщо підприємство входить до групи компаній (холдинг) допускається проведення аналізу на підставі даних консалідірованій, підготовленої організації або працівником кредитного підрозділу.
Оцінка фінансового становища фізичної особи.
Оцінка фізичного стану позичальника - фізичної особи проводиться з метою визначення його платоспроможності (можливості особи в повному обсязі регулярно та своєчасно здійснювати платежі за кредитом) виходячи з наявних і передбачуваних у нього джерел доходу. Для проведення цієї оцінки повинна бути зібрана інформація щодо стабільності трудової діяльності та отримання доходів позичальником, а також його витрат, на підставі чого робиться висновок про можливість позичальника погасити кредит.
Оцінка фінансового стану фізичної особи, що проводиться з метою визначення в цілях рівня ризику Банку, передбачає вивчення доходів як на підставі наявних доходів, що містять інформацію про розмір доходів самого позичальника, так і на підставі аналізу іншої інформації, з якої можна зробити висновки про наявність і рівні додаткових джерел доходів (наприклад, доходи членів сім'ї, наявність майна, яке може виступати джерелом погашення кредиту і т.д.).
Оцінка кредитоспроможності фізичної особи проводиться на підставі наступних документів (за наявності):
В§ довідка за формою 2-ПДФО за попередні 6 місяців;
В§ копія трудової книжки, завірена організацією - роботодавцем;
В§ податкова декларація за минулий рік;
В§ податкові декларації, довідки про доходи з місця роботи членів сім'ї (співпозичальників, поручителів) за попередні 6 місяців;
В§ документи, підтверджують наявність власності;
В§ документи, про наявні кредити в банках (копії кредитних договорів, договір застави, виписки по позичкових рахунках, довідки з банків - кредиторів про наявну задолжності і відсутності простроченої заборгованості і т.д.);
В§ документи, підтверджують наявність джерел погашення кредиту (договори оренди майна, свідоцтва про присвоєння грандів, іменних стипендій, інші документи).
Документи, на підставі яких проводиться оцінка кредитоспроможності фізичної особи, запитуються у позичальника (созаемщика, поручителя) щорічно. Спеціаліст кредитного підрозділу може запросити зазначені документи (за період з дати надання кредиту за даний) за наявності інформації про зміну кредитного ризику в момент отримання зазначеної інформації.
Оцінка платоспроможності фізичної особи, що проводиться тільки на підст...
